前不久，新任保监会主席吴定富提出：改革保险资金的管理体制和运作机制是2003年保险业的一个重点。改革保险业管理体制和运作机制的技术核心是信息化。明智的保险公司正迅速将管理信息化建设纳入日程。

　　作为一个资金密集型、数据和信息密集型的行业，保险公司如何推进保险业的信息化建设？信息化建设之路又是如何走？本期跟踪采访了国内最具代表性的9家保险公司如中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司、华泰财产保险股份有限公司、华安财产保险公司和天安财产保险公司及其地方分公司共30个单位的信息化建设情况。

　　现状：已经觉醒上路

　　调查显示，面对越来越激烈的市场竞争，许多国内保险公司，特别是国有独资公司都纷纷表示将通过信息化技术提高服务质量来重新赢得竞争优势，如加快了网上保险、呼叫中心等方案的实施，这一选择率为85.4%；配合体制改革放在第二位，选择率达79.3%；新险种开发列在第三位，所占比例为60.9%；19.6%的保险公司把开拓新的代理渠道（如银行、邮局）等作为业务策略。

　　根据国内最具代表性的9家保险公司的信息化花费和预计投资，如中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、新华人寿保险公司、泰康人寿保险公司、华泰财产保险股份有限公司、华安财产保险公司和天安财产保险公司等，统计显示，保险行业过去三年信息化的年平均投入额为9.36亿元。2001年保险行业对信息化投入的力度最大，这与保险业数据集中的趋势有关。

　　总之，目前大多数保险公司已经认识到：保险信息化是提高经营管理水平、降低成本、提升服务质量的重要技术支撑，只有加快研究开发适应我国保险市场发展的保险信息化应用技术，缩小与国外发达保险市场的差距，才能提高我国保险业的综合竞争力。

　　在电子商务方面，调查显示，虽然真正意义上的在线投保和承保尚处在起步阶段，但60％的保险公司开通了公司自己的网站，24％的保险公司计划在近期内开通。在这些已经开通了公司网站的保险公司中， 20.8％的保险公司已经实现了某些险种的网上销售，8.3％的保险公司正在建设中，有41.7％的公司计划实施，只有29.2％的保险公司近期没有实施网上保险的计划。

　　在大集中方面，泰康人寿保险公司、华泰财产保险公司和华安保险公司等7％的保险公司已经采用业务大集中。据介绍，保险公司的业务处理模式大致有三种模式：大集中、地市级集中和分公司集中处理。其中，以地市级集中处理为主，67％的保险公司都采取了这种业务处理模式。需要指出的是，在这部分保险公司中，地市级集中是已经普遍实施的业务处理模式，但在省级（包括直辖市）集中处理是现在的发展方向，已经有一小部分省级分公司实现。而采用分公司集中处理业务的保险公司比例为26％，主要是外资保险公司和规模较小的中资保险公司。从某种意义上说，分公司集中处理也属于地市级集中，不过其更多的是指分公司独立处理业务，而不是集中处理包括分支机构在内的业务。

　　此外，客户关系管理系统（CRM）的应用也已经有一定比例。调查显示， 16％的保险公司拥有客户关系管理系统。57％的保险公司计划在近期内实施CRM，包括中国人民保险公司、中国人寿保险公司、泰康人寿保险公司等。另有26％的保险公司近期没有实施CRM的计划。

　　2003年五大保险公司信息化分析

　　中国人民保险公司和中国人寿保险公司在各自领域都是中国目前最大的保险公司，各自份额都在60%以上。它们在信息化方面的投资也占到整个保险业信息化投资的一半。自2002年初以来，中国人保和中国人寿便开始加大力度着手省公司的集中建设。目前各省公司都在努力实现全省范围内的集中，江苏、广西和陕西每年的投入更是在千万元以上，有力地拉动了对各种信息化产品和系统集成的需求。而在一些沿海发达城市，如深圳、广州等地，中国人寿和中国人保远远地走在信息化的前头，目前的重点是客户资源管理和代理人管理系统。

　　太平洋保险公司其全国各个省区市分公司的信息化层次差别较大。有的正在建设MIS系统；有的已经实现分公司的集中处理，正在向总公司集中；而有的正在花巨资筹建客户资源管理系统，如太平洋济南寿险分公司就以700万元的预算筹划CRM系统。另外太平洋广东分公司正在升级主机系统，估计将要投资500万元，其2000多万元的软件开发项目也将在近期进行。尽管太平洋各分公司差异较大，但其信息化投资在今后几年内只会增加不会减少。

　　平安保险公司在全国范围内的大集中项目已基本完成，今后几年的主要工作是系统维护和宽带扩容。集中带来的好处使省区市公司不用操心小型机的维护，集中精力于配合业务部门对本地客户资源的开发和维护上。所以，平安保险公司各地分公司今后的工作重点应该是客户资源管理系统。当然，由于平安保险公司业务蒸蒸日上，新分支机构的设立也将带来新的信息化投资。

　　泰康人寿保险公司在信息化方面所走的路与上述四家完全不同。由于成立较晚，仅在刚刚过去的一年内，泰康分公司就由5家增加到22家，因此泰康人寿没有像中国人保和中国人寿那样有陈年不全的数据负担，集中式处理很快就得到实现。目前泰康在信息化上的投资大部分来自于新分公司的成立。

　　产险与寿险公司的信息化重点有比较大的区别。调查显示，财产保险公司对柜台投保这一销售渠道的依赖程度要远高于人身保险公司，前者40%的保费收入是通过它实现的。对于寿险公司，这一比例只有18.9%。至于代理人销售这一渠道，情况则正好相反。寿险公司有近70%的保费收入是通过个人代理人销售出去的，远远高于产险公司的19%。

　　由于产险公司对于渠道代理的依赖较大，所以长期以来产险公司在外部联网、银行接口方面的信息化投资金额都不菲。而寿险公司因为有近70%的收入由代理人创收，所以寿险公司总是想方设法提高代理人的工作效率。

　　未来：攻坚战即将打响

　　对于信息化投入的成效，调查显示，40.6%的保险公司认为信息化投入对公司拓展业务、提升公司竞争力的作用很大；48.6%的保险公司认为信息化投入的作用较大；8.1%的保险公司认为作用一般，主要是认为信息化投入对公司内部的管理作用很大，但对公司的业务作用不太大；只有2.7%的保险公司认为作用不大。总之，大多数保险公司已经开始重视信息化，未来的攻坚战即将打响。

　　另据赛迪顾问调查显示，2003年我国保险业在信息化投资方面将比2002年有所增长，接近13个亿，增长率为7.1％。保险行业今后两年在信息化上的投入费用每年将保持近10％的增长率。从地区分布来看，华北、华南、华东仍是投入的重点，西部地区的投入有望继续增加。保险业信息化投入的产品结构会发生变化。其中，40.2％的保险公司认为在保险业实施客户资源管理（CRM）尤为重要；其次是数据集中，所占比例为31.2％；而对于网上保险，这个比例只有10.2％。到2004年，保险业的信息化投入将达14亿元，保险公司目前急需的解决方案是客户资源管理和数据集中，因此未来保险业客户资源管理（CRM）和数据集中将成为信息化投资的重中之重。