家庭理财新思路 — 中华保险网

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家庭理财新思路

    1996年以来，短短三年时间，我国的人民币储蓄利率已连续七次下调。如今又开征了利息税，人们在银行存款的利息收益大大减少，目前一年期定期存款年利率为2.25%、活期存款年利率为0.99%，再扣除20%的利息税，实际收益为一年定期1.8%、活期0.792%。存银行收益降低了，那么怎样理财才能既安全保本，又争取多一些的收益，使手中积蓄增值呢？理财专家大多建议人们实行组合投资。下面向大家介绍一套比较大众化、能为较多家庭接受的投资理财方案。这套理财方案是：将你的积蓄按比例分成几大块，进行组合投资。

    储蓄30%

    储蓄收益虽然大幅减少，但作为保本收益，普通家庭仍可选择。目前，储蓄种类很多，可根据自己的用钱结构进行储蓄投资。

    国债25%-30%

    凭证式国债有一个缺点，就是不到半年提前支取不计息。国债超过半年后，如果提前支取，不像储蓄一样按活期计算利息，而是按各个档次分段计算利息，但要知道国债提前支取要收取千分之二的手续费。

    外汇买卖10%

    随着我国外汇业务的进一步发展，利用合法的外汇买卖进行资金增值也不失为一种有效途径。

    保险10%-15%

    投保未出“险情”时如同储蓄，出了“险情”受益非浅。现在的保险还有很多附加权益，如借款、转换、免体检等等。

    股票10%

    股票市场风云变幻，起伏不定，虽说炒股收益大，但风险也大。可以以长期投资的心态少量购买，即使“套牢”，也不会损失太大。

    其他10%

    投资品种还有很多，如古董、书画艺术品、集邮、币等，但都有各自的优点和缺点，可以根据自己的爱好，选择自己的投资重点，在条件不具备的情况下不要过分勉强。时下，邮市已经走出低谷，而且纪念邮票全部实行预定，即纪念邮票不再向社会公开零售。因此，邮票市场一定还会呈现出良好势头，但邮市行情起落幅度相当大；币市随着《禁止非法买卖人民币》的规定出台及第五套人民币的发行，币市有一定回升潜力。

    要多了解政策法规要使资产结构合理，还必须注意所投资商品的持有期限和目标的完成期限相契合，绝不要以短期的投资工具（如短期债券）来完成长期的投资目标（如养老），也不要以长期的投资工具（如股票）来完成短期的目标（如购买电器）。无论采取何种投资组合模式，储蓄和保险投资都应该是不可或缺的组成部分。在考虑选择投资方案之前，最好能对有关方面的政策法规有一定的了解，以便结合自己的需要进行合理优化的投资组合。

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