被保险人因饮酒后驾车肇事受伤，保险公司是否应理赔

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被保险人因饮酒后驾车肇事受伤，保险公司是否应理赔

案由：
　　

陈行于民国八十一年十二月间向A保险公司投保终身保险并附加意外伤害医疗附约。八十二年三月二十四日凌晨三点陈行发生车祸，经救护车送至医院急救，当时陈行的意识重度昏迷，因医院未有检验体内酒精浓度的仪器，未作酒精浓度测试，但可以嗅出很浓烈的酒味。

　　陈行出院后依约向A公司提出申领伤害医疗保险金，但A公司以被保险人因酗酒肇事保险契约条款的规定属于除外责任而拒绝理赔。

解析：
　　

经法院判决保险公司败诉，法院认为虽保险契约条款明定被保人因酗酒所致事故，保险公司不负给负保险金的责任，但因无明定酗酒的定义，虽被保险人送医急救时有浓烈的酒味，但酒醉至何等程度并未载明，依民事诉讼法的规定，保险公司须对被保人酗酒为免责的事实须负举证责任，因保险公司无法提出被保险人酒醉己达神智不或不能辨别是非的程度，故判A保险公司应给付被保人意外住院保险金。

　　本案争议点在于未明定「酗酒」的定义，若指饮酒过量致失控情形，那么酒量因人而异且有无饮酒不必然可从一个人的外表看得出来，而神智不清或自我控制的程度更难认定。虽国内保险法学者认为「酗酒指被酒力压倒以致理智不清或不能辨别是非而言。若为寻常饮酒，而至若是的程度者，不能遽指为酗酒」，但保险公司在举证时将因难重重，所以本次（八十六年一月一）日新修定的伤害保险示范条款有关饮酒的除外责任规定，修改为：「被保人饮酒后驾车，其吐气或血液所含酒精成份超过道路交通法令规定标准者」。依照道路交通安全规则第一一四条第二款的规定：若驾驶人饮酒后其吐气所含酒精成份超过每公升0.25毫克以上将限定驾驶人不得驾驶。由此可知保险契约条款所２规定的饮酒除外责任的定义，应指被保险人因饮酒所致不省人事或吐气所含酒精成份超过每公升0.25毫克以上者而言。

　　由以上得知，被保险人饮酒后驾（骑）车，所导致保险事故的发生，若吐气所含酒精或血液成份未超过每公升0.25毫克以上或未做酒精浓度测试时，保险公司若要主张除外责任而不给付，在举证时将有因难。

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