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案由：
小元于87年2月投保XX人寿保险股份有限公司，而在87年5月17日5时40分许，骑机车行经碧柳平交道时与火车擦撞，因伤势严重，立即被送至中国医药学院附设医院急救，病情较稳定后，在6月4日出院(实际上是因无法继续负担庞大的医疗费用)，事后又因骨架脱落，故于6月I6日再次入院，而至7月2O日出院；未料出院后伤口细菌感染、皮肤溃烂，在7月28日又住进医院，俟病情稳定后，于8月1日出院。
经过这漫长的急救及治疗过程，小元在身心、精神及经济上已受了相当的损伤，而向保险公司申请理赔时。该公司却以「被保险人犯罪行为」为除外责任，不予理赔。
解析：
本案中，消费者骑乘轻型机车，行经台中县一处设有警铃、闪光号志及遮断器的平交道时，竟于遮断器已放下之际，强行闯越平交道，列车因而煞避不及撞上机车，造成火车往来的危险，幸而司机员反应得当，使火车免于倾覆。 案经台湾省铁路警察局侦办报告，消费者因公共危险罪，业经侦察终结，以简易判决处刑。
依刑法公共危险罪第一百八十四条，「损坏轨道、灯塔、标识或以他法致生火车、电车或其它供水、陆、空公众之舟车、航空机往来之危险者，处3年以上10年以下有期徒刑」。而消费者虽被认为涉此罪嫌，但因主观上并无与火车碰撞之决意，应无犯罪故意，与刑法第十四条第二项之认识过失相符；致以刑法第一百八十四条第三项之罪嫌：因过失犯罪第一项之罪者，处6个月以下有期徒刑、拘役或300元以下罚金处决。
消费者认为本身并无与火车相撞的故意行为，保险公司应依约理赔，碍于保险契约书中约定：意外事故发生系「个人伤害保险 (附约)」保险契约基本条款之「除外责任(原因)」，被保险人直接因被保险人之犯罪行为致成死亡、残废或伤害时，不负给付保险金的责任。事故发生系「住院医疗保险附约」保险契约基本条款之「除外责任」。
经消基会了解，保险公司与消费者已达成协议，消费者事故伤害核属保险契约的除外责任，按保险契约基本条款的约定，保险公司不负给付保险金的责任，但保险公司仍给付消费者2万元慰问金。
消基会建议：
此案中消费者贸然闯越平交道，有造成火车因紧急煞车或发生碰撞而翻覆的可能。为了逞一时之快，已不知有多少人因之失去生命、变成伤残，而懊悔一生；为了抢过一个红绿灯或闯越一 道栅栏，自己不要命，有时更让他人陪着送葬，造成自己及其它家庭悲剧的社会问题。
尤其现代工商业社会，大家几乎天天开车上路，车多、车速快、车流量大，为了上班打卡的全勤或是拜访客户不愿迟到……，争取时间是家常便饭，但正确的时间观念应是提早出门，我们都知道，开车要系安全带，骑乘机车要戴安全帽。但是不论有什么样的设备保全(如气囊)，保障每个人生命财产安全的不二法门，还是遵守交通规则以及减速慢行。
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