变体航意险开打价格战

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变体航意险开打价格战

　　“广州已经出现了假保单！”国寿广州三支公司总经理毕小强把一份假冒国寿的航意险保单展示给记者。这份保单上印着“中国人寿保险股份有限公司”的字样，其被发现时国寿还未改制为股份有限公司。

　　业内之所以对此表现紧张,是因为航意险替代品似乎已经开始重蹈上世纪90年代航意险低价搏杀的覆辙。

　　为规范航意险市场，监管部门要求自今年3月1日起，航空意外险电脑出单、联网销售。同时，监管部门鼓励保险公司开发航意险替代品，以满足公众出行时多样化的需求。于是众多保险公司相继推出了此类替代产品。但也有一些公司推出的替代产品将竞争的目标完全锁定航意险，价格战就此展开。

　　据业内人士介绍，一些保险公司为抢夺航意险市场，专门设计了交通意外险，无论是保费还是飞机意外保额均与航空意外险一致，并将保险期限设定为5至7天。成都航意险共保部主任彭其文告诉记者，一家大保险公司在成都为抢占航空意外险市场，将替代产品的手续费提高到总保费的50%。

　　此类事件并非仅发生在四川，6月份以来，沈阳、广州、北京等地区均出现了类似情形，价格战可谓一呼百应，手续费比例一再抬高，最离谱的手续费给到了82%。按照有关部门规定，航意险替代产品属于短期险，不需审批只须备案，有的公司充分利用这一自主权不惜修改保险条款。对这种现象，广州保险行业协会秘书长杨玉芝用“刺刀又见红”来形容。

　　根据规定，保险手续费不能超过8%，保险公司向代理人支付如此之高的手续费自然是不好做账。为规避监管，一些保险公司采取“埋单”的做法，即明明卖出1000份保单，做账时只说卖了500份。一些保险公司甚至为省事，干脆将保单卖断给代理人。这给一些专职航意险市场的人员找到了可乘之机，甚至铤而走险———印制假保单谋利。

　　据民航部门测算，我国民航每年的旅客为7000多万人次，购买航空意外险的旅客不到30%。按此计算，我国每年的航空意外险保费收入不过47亿元，与3000亿元的年保费总收入相比，不过杯水车薪。但航意险市场历来是各保险公司竞争的焦点，背后的原因，无非是因为航空意外险风险低、效益高，业内称之为“效益品种”。

　　统计显示，我国民航的事故率为800万分之一，这个事故率基本上就是航意险的风险率。如此，不仅大保险公司不愿丢下这块肥肉，新入市的保险公司为尽快取得业绩，也将航意险作为首先进攻的目标。在上世纪90年代，航意险出现价格战后，各地采取了共保的措施，今年保监会又进一步规范航意险销售，一些保险公司见航意险难做文章，就开发针对性的替代产品抢夺航意险市场。

　　毋庸置疑，航意险替代品的低价搏杀，自然会伤害保险公司和保险业本身。据彭其文介绍，航意险替代产品低价搏杀现象出现后，当地经常有消费者到共保办和省保险行业协会投诉，要求退保的消费者也不少。不仅影响了某些保险公司的形象，整个保险业的声誉也因此受到影响。“要是这一现象继续下去，保险业将再一次受到伤害。”彭其文感慨道。

　　不仅如此，航意险低价搏杀还损害了国家利益。保险公司高额手续费导致的“埋单”和卖断行为，客观上使保险人和代理人应当分别缴纳的国家税收流失掉。

　　针对性的治理是必要的，关键还得在制度安排上下工夫。去年2月，民航航意险电脑销售网络系统在昆明试点，当年9月在上海正式投产。这一系统因为构建在民航机票销售系统之上，旅客购买航意险后，其保险信息就与机票、登机等相关旅行信息捆绑在一起，并详细记录身份证号等必要信息。目前，这个系统已在全国28个省市、80多个地区使用，有力地推动了航意险市场的规范。

　　杨玉芝认为，航意险替代品的规范经营也可以借用这一系统，监管部门或行业自律机构首先精算出替代产品的最低费率，规定所有保险公司销售中不得突破这一费率，杜绝手工开单，推行电脑出单、联网销售、资金统一清算，目前的低价搏杀及由此引起的种种不规范行为自然得到有效的遏制。

　　这样的宣传牌已经在保险公司的柜台上难以找到王健摄。

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