保监会就航意险改革向社会征求意见有关部门负责人就有关问题答记者问

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保监会就航意险改革向社会征求意见有关部门负责人就有关问题答记者问

12月13日，中国保险监督管理委员会发布公告及《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知（征求社会意见稿）》，征求社会各界对航空意外保险业务改革措施的有关意见，这是中国保监会首次以公告形式在政策、措施出台前征求社会意见。本报记者就此采访了中国保监会人身保险监管部有关负责人，该负责人就航意险业务改革的背景、征求意见稿出台的过程、改革的具体内容、将对市场产生的影响等方面回答了记者提问。

　　记者：为什么会在这个时候出台航意险业务改革的征求社会意见稿？

　　答：主要有两个背景，一是2001年12月中国正式加入世贸组织，保险监管的职能将更多地从行政审批监管转向专业化、技术化监管。近年来，中国人身保险业务已经基本实现了费率自由化改革，当然这种自由化改革是基于相对健全的精算认可制度和精算报告制度之上的。而航意险却一直由中国保监会统一制定标准条款、统一厘定费率、统一监制保单，带有明显的行政色彩，这种状况急需改变。第二，根据修改后的《中华人民共和国保险法》第九十二条的规定，“经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理部门核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”航意险作为意外险的一部分，从2003年1月1日开始，经过核准以后，会有更多的市场主体参与经营。虽然目前航意险在人身保险业务中所占比例不大，但百姓关注程度很高，所以，改革航意险的不规范做法，理顺其业务发展方向，为规范发展奠定基础成为改革的主方向。

　　记者：出台此征求社会意见稿，和前一段时间行业内外针对“航意险是否暴利”的争论有关吗？

　　答：确切地说，关系不大。
　　因为，在保监会成立后不久，我们即着手研究这一问题，今年年初，保监会已经启动航意险业务改革的调研工作。6月份，保监会要求北京、上海、深圳、广州、昆明、乌鲁木齐6地保监办就当地航意险市场的现状、存在问题以及相关建议形成调研报告上报保监会，保监会对北京航意险市场还作了实地调查；10月份，保监会召集目前航意险市场经营主体和部分保监办成员召开座谈会，征求改革意见。
　
　　还有一个不可忽视的条件，今年以来，保监会在人身保险业务的费率、条款方面逐步放松管制，除新型寿险产品需要审批外，健康险、传统寿险、意外险实行备案制，只要有保监会认可的精算责任人和法律责任人签字并履行有关备案手续后就可销售，保监会通过对专业人士的要求来制约保险公司、规范其经营。惟一例外的是航意险，虽然有其历史原因，但其费率和定价方式已经不适应新的形势，所以，保监会也一直在考虑对航意险进行业务改革。

　　记者：此次航意险业务改革的主要内容是什么？

　　答：主要围绕航意险的条款费率、业务管理、客户服务、产品趋势四个方面。
　　保监会将不再统颁航意险条款、不统一厘定航意险费率。考虑到航意险经营的潜在风险、中国目前的精算状况，在考虑了种种可能后，中国保监会委托国内最大的几家市场主体制定行业指导性条款，保监会基于保护被保险人利益角度出发对航意险条款和费率进行认可性备案，结合行业特点厘定基准费率。各保险公司可以直接采用行业指导性条款费率，也可以开发航意险替代产品，但替代产品需在保监会备案，并由保监会认可的精算责任人和法律责任人签字申明。
　　业务管理上，要求航意险保单的销售电脑出单、实时管理，并实行单险种独立核算，避免经营主体内部该险种和其它险种间费用贴补，低价销售，形成恶性竞争。在规范管理上要求保单防伪、加盖税务监制章或向投保人出具发票。
　　客户服务方面，要求航意险保单上印制条款摘要、列明航班号码、被保险人姓名、身份证号码等个人信息，经营主体要为投保人提供退保和改签、出单点邮寄保单等等多项服务。
　　产品趋势上，保监会鼓励保险公司开发一年期等定期乘坐飞机或其它交通工具的意外险，以逐步取代目前单一的极短期的航意险。

　　记者：航意险业务改革将对市场产生什么影响？

　　答：航意险业务改革的出发点是想通过市场方式解决目前市场存在的问题，也是为了进一步明确保监会的职能，保监会应以引导、监管为主，而不是参与市场，将条款制定权由政府部门交给市场，通过对市场的详细分析，根据情况及时修改条款，增强对市场的敏感度。保监会鼓励通过市场的适度竞争提升服务，但反对低价的、不规范的、不正当的竞争，反对所有扰乱市场秩序的行为。
　　对消费者来说，加强航意险管理后，他们可以明确地知道自己可以享受的权利，更容易得到更多、更全面的保障，增加了保险产品的可选择性，可以说，将消费者利益归位了，为他们提供了更多的增值服务。

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