意外伤害发生几率大给导游的保险规划

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意外伤害发生几率大给导游的保险规划

　　我一个朋友的男朋友刘先生是一个导游，他一直想买保险，但是他非常忙碌，而且一直在全国各地飞来飞去，一个月几乎没有什么时间能呆在北京。而且他回到北京了，还有一些家庭和工作方面的事情，让他很少有时间能安静坐下来了解保险。

　　因此在他表达想买保险到最终投保，中间长达一年的时间，可见他们的工作有多么忙碌。我们签单时，是他终于有一次长一点的休假，我们面谈两个小时就成交了。

　　在我们看来导游可以全国各地去玩，是一份非常好的工作。但是我所接触的导游，最苦恼的事情就是没有时间能在家好好休息一下，可以陪陪家人。他们把陪伴游客游玩变成了一份工作，他们要负责游客的各方面的事情。每到一处景点他们要给游客讲解，有些景点需要他们讲解很长时间。并且不论他们对这个景点有多么熟悉，他们都要千百次地把单调的内容重复，还要讲得吸引游客。在我们眼里很新奇美丽的景点，其实在导游眼里已经很熟悉单调了。因此每次带团出游，他们都要尽量调整自己的状态。就此而言，他们的工作也有很大压力。

　　我们都知道出外游玩最累了，我深有体会。一次去外地旅游，非常兴奋和高兴，玩得也很尽兴，但是回来后要很长时间休息才能缓过劲来。导游要一次一次地重复这样的工作，并且那些景点已经对他们没有吸引力了。他们除了陪我们出游，还要给我们讲解，平时还要照顾我们的生活。每到吃饭时，导游要让每个游客都安排好了，他们才能吃饭。有时候时间紧张，他们甚至都来不及吃饭。每到一个地方游客自由游玩时，到时间了，总会有一些游客还没有回来，他们就得四处去寻找，找不到时那种焦急就别提了，刘先生对我说。晚上休息时，也要把游客都安排好了，他们才能休息。第二天他们要提前起来，安排好一天的行程……导游的精神压力是可想而知的。

　　导游还要对游客的安全负责，也因此让他们的工作平添了许多压力。出去游玩本来就是风险比较高的，比如交通安全，一些如漂流、登山等活动都要比平时的意外风险高很多。我们平时也可以看到许多关于旅游中风险的报道。导游本身就处于这种风险之中，并且长期处于这种工作风险之中。他们还要负责游客的安全，我看到报道说一个导游——一个阳光的女孩，在意外风险中，她不顾自己的伤情，还去救助游客，结果导致她严重受伤，留下了残疾。

　　刘先生说这几年的工作让他精疲力竭，非常想找个地方安静地修养一段时间。平时工作压力还很大，导游的工作对身体要求很高，一些年纪大的人基本都无法胜任这些东奔西走的忙碌工作了，而一些从事时间长的导游，身体健康都有了一些问题。刘先生笑言他们就是在拿健康换取工资，他说高血压以及一些心脑血管疾病在导游中很常见，他还有一些同事因为太过劳累而患上恶性疾病的。

　　保障现状

　　及健康保障内容

　　现在导游都是合同制，有些私营的单位导游连基本的社会保障都没有。因为工作的原因，他们一般都有一些意外保障。最令人担忧的是，一旦他们因健康原因无法工作了，他们就会失去工作。如果是比较严重的疾病就会让他们负债累累，因此提早规划好自己的健康保障对于导游来说就非常有必要。

　　导游现在总体来说收入还比较可观，他们除了正常的工资之外，还有一些其他的收入。刘先生的月收入在一万元以上，但是他除了意外保障外，就没有其他任何的保障。因此我在和他沟通时，他的保障意识非常强，他说是因为周围的事实教育了他。我们最终确定的健康保障内容如下：

　　(1)27类重大疾病保障30万元，终身分红型（分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如刘先生65岁时,中档红利也接近30万元。另外，若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。

　　(2)因意外伤害住院每天补150元,每年最高可补365天。

　　（3）因一般疾病住院每天补150元,免赔3天,每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言的)。

　　（4）因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。

　　（5）1056种手术补8000元。

　　（6）器官移植保45万元。

　　（7）2-6项有保证续保条款(建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险)。

　　（8）疾病住院医疗300元以上报销80％，2万元。