离婚时人寿保险该如何分割？

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离婚时人寿保险该如何分割？

案例：2000年，张女士和刘先生夫妇为儿子投保了保额为10万元的生存保险，刘先生为投保人，受益人为儿子小泰，年缴保费2600元。2005年，张、刘离婚，由张女士抚养儿子小泰。此时该保单已缴纳了5年保费，共计人民币13000元。离婚后张女士持有保单并继续为该份保险缴纳保险费。不过由于离婚时双方未就保单有关权益达成协议，离婚后张女士在缴纳保费前，发现保单上的投保人仍然是刘先生。于是张女士要求变更投保人，双方就该保单的权益问题发生争执，刘先生认为该保单应属夫妻共有财产，如果变更投保人，张女士应补偿其一半保费和生存保险金。张女士不同意，前夫刘先生是否有权要求一半保费和保险金呢？　　2006中国金融年度人物活动评选

　　分析：张女士的问题，涉及到寿险保单中的财产权问题。财产权，从法律意义上讲，指占有、使用、收益和处分的权利，即所有权。财产主要分两类：不动产和动产，不动产指土地及任何依附于土地上的物，除此之外的为动产。保单即属于动产类。

由于案例中小泰的保单是父母离婚前为他购买的，属于夫妻共同财产。离婚后一般有以下几种处理方式：一是退保，然后夫妻双方平分现金。但是在退保时，保险公司会扣除一部分费用，特别是对投保时间比较短的保险，退保得到的现金还未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都是个损失，如果夫妻一方愿意继续保留此人寿保险的话，最好不要采用此方式。二是如果不退保，可由获得抚养子女抚养权的一方，按照保单的现金价值或已缴保费的50%补偿给原配偶，将投保人和受益人变更为直接抚养子女的一方。即张女士将保单现金价值的50%或保单已缴保费的50%，补偿给刘先生。三是由于小泰的保险属于人寿保险中的生存保险，即子女存活到一定的年数，子女将获得一定数额的保险金。生存保险金受益人只能是被保险人本人，也就是子女本人。

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