专家支招：交强险及商业三者险答疑

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专家支招：交强险及商业三者险答疑

[保险周刊]交强险及商业三者险答疑

　　（一）新老保单如何衔接？

　　交强险执行之日是７月１日，很多保单尚未到期的车主前来咨询，新老保单如何衔接？相关人士对此表示，车主可通过两种途径实现新老保单的更替。第一，选择从７月１日起，重新购买包含交强险的新车险保单；第二，等到保单到期后，再选择购买新保单。

　　（二）在不改变旧保单的情况下，是否可以加买交强险？

　　可以购买，但对旧保单保监会有明确规定，对７月１日前起保生效的三者险保单，如果在７月１日后保险期未结束，可待保险到期后再办续保手续，投保交强险。是否购买主要是看购买者的保障需求来决定。

　　（三）提前续保是否划算？

　　所谓提前续保是指，将一些７月１日后才到期的商业保单，提前到７月１日前购买新的保单，损失部分重复的保障期，其目的在于可将购买交强险和新商业三者险推后１年。

　　由于７月１日前续保可拿下较低折扣，很多车主都在明知退保会损失部分费用的前提下，仍然坚持退保。但业内人士提醒车主，提前续保将享受不到交强险的保障，如在此期间发生车主无责事故，那就只好自掏腰包了。如果为了节省区区几百元，车主大可不必冒这样的风险。

　　（四）过渡期如何购买交强险？

　　７月１日前提车的新车族：可以上原有商业保险，如需要可另行购买交强险。

　　７月１日起没有投保商业三者险或商业三者险到期的老车族：需要购买交强险。

　　７月１日后商业三者险还未到期的老车族：仍然可以按照老的标准执行到到期日，之后则必须购买交强险。

　　（五）购买了交强险对于车主来说是不是就够了呢？交强险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险，从２００６年７月１日起正式实施。

　　交强险具有强制性，所有机动车都必须购买，否则就要接受处罚。由于交强险仅是基础保险保障，因交通事故对第三者的伤害所造成的损失具有不确定性，交强险并不能承担因交通事故所造成人身伤亡所需的全部经济赔偿责任，因此，如果您的损失希望能够得到更高水平的保险保障，那么最高理赔限额为六万元的交强险是远远不够的。

　　（六）如何购买商业三者险？

　　商业保险是自愿购买的，并且有多种不同档次限额可供选择。您可以根据自己的实际需要自愿购买商业保险。如果需要购买商业保险的，为了方便您获得高效、快捷的理赔服务，建议您最好在同一家保险公司购买商业保险和交强险。

　　（七）目前各家保险公司的商业三者险有何不同？

　　目前商业车险将统一条款，各家保险公司在行业制定的Ａ、Ｂ、Ｃ三款中任选其一。三个条款在同等车型、同等保额情况下，基准保费没有很大差别。因此在同等条件下，服务是关键，应该在服务等配套设施上选择条件较好的保险公司。

　　（八）６万元是不是事故的累计赔偿总额？

　　６万元是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。这共计６万元的赔偿限额中，死亡伤残赔偿限额５万元，医疗费用赔偿限额８０００元，财产损失赔偿限额２０００元。

　　事实上，根据交强险赔偿原则，康复费、营养费、整容费、后续治疗费和精神损害抚慰金等都被纳入赔偿范围，而视其事故严重情况，其中很多项的损失都有可能超过６万元。因此，现行６万元的交强险赔偿，只是一个最基本的保障，并不能解决出现以后的所有费用。为了获得更高水平的保险保障，消费者可根据自身情况，补充购买商业车险。

　　（九）三者险补充多少合适﹖

　　只投保交强险是远远不够的，专家建议说，“交强险”的目的是为交通事故受害人提供最基本的保障，６万元的总责任限额并不能满足意外事故需要的金额。在“交强险”基础之上目前可供选择的三者险保障额度分别有５万、１０万、１５万、２０万、３０万、５０万、１００万和１００万以上几个档次，补充多少额度的三者险关键要看车主自身的风险承受能力。

　　新手上路出险率相对较大，宜补充高一点保额的三者险；驾驶技术好、较稳重的老司机，如认为出险率不高，也可选择低一点保额的三者险。经常跑长途或常跑郊区、远路的司机，就可以建议他们去投保５０万元的三者险。而对于普通上班族来说，如果每天只是把车当做代步工具，行车路线一般控制在较为固定的路线上行使的话，发生重大交通事故的几率就相对比较低，那样一般投保２０万元的三者险就可以了。

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