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案例：江小姐于2003年罹患“子宫内膜癌”，经几次手术恢复了健康。江小姐此前曾投保了健康险，但她以为既然康复，就没索赔。1个月后，保险公司得知了江小姐的病情，马上派人收集有关材料。经核实，江小姐的病属重大疾病保险责任范围，1周内江小姐拿到了5万元理赔款。
另一例结果则相反。王小姐2002年为父亲买了重疾险。2004年父亲臂上长了1个小肿瘤，割除后经切片确诊为原位癌。住院费、手术费花费近万元。王小姐要求理赔，被告知原位癌是“除外责任”，不能得到给付。王小姐很纳闷：重大疾病不就是癌症、肝炎、心脏病等疾病吗？
点评：市民对重大疾病保险有些误解。一般收入水平者，最难承受的莫过于罹患重大疾病后的巨额医疗费用，而保险的补偿功能，能帮患者在一定程度上摆脱窘困，有利恢复健康。
当然，保险条款中的“重大疾病”，与人们所认为的“重大疾病”还是有区别的，寿险合同里“重大疾病”并不等同于“不治之症”。江小姐的事例就说明，只要发生了合同保障范围内的重大疾病，无论治愈与否，无论早晚期，保险公司都会给予理赔。
对王小姐的疑惑，一般人认为，癌症就是重大疾病，自然可获理赔。事实却不是这样，不是所有癌症都可获赔，“原位癌”就在此列。多数保险公司的重大疾病保险条款中都规定，原位癌患者不在赔偿范围内。实际上原位癌是癌症的最早期，患者要占所有癌症患者的绝大部分，这种病同样对人生命和健康构成威胁，有时对家庭经济也会产生巨大压力。“原位癌”不在理赔范围之内，确是一种遗憾。目前保险公司也看到了重疾保险的不足，例如太平人寿的“IPA”计划以及许多保险公司的附加医疗险，都是对重疾险的补充。
(注：由于原位癌未转移，切除后就完全治愈，对身体无重大损伤，一般不影响生活质量，其性质远轻于其他癌症。因此一般保险公司的重大疾病险将其排除在保险责任之外。) |
