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案例：周太太几年前为丈夫投保了一份中长期重大疾病保障计划，期限20年，每年缴费。2006年秋，周先生一家喜迁新居，难免一阵忙乱。到年底盘点家庭小金库时，周太太发现这份计划保单找不到了，而且也过了该缴费期。由于他们在家庭地址更换后没有通知保险公司，因此没能及时收到催缴通知的信件。周太太通过服务热线一查，得知保单已过了60天宽限期，连忙提出复效申请。在补办保单手续的同时，保险公司也提醒周先生需要先做一次体检。 2006中国金融年度人物活动评选
体检后，周太太收到保险公司寄来的“加收保险费通知书”：王先生被查出甘油三酯升高，并有抽烟史，因此在今后15年里，每年要增收500余元的保费。
分析：根据规定，长期险种如果逾期60天没有缴费，保单就将自动失效；不过在2年内还可办理复效手续。2年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”。据估算，目前因保户疏忽而导致失效的长期保单要占5％以上。已为保障而投入的资金没有得到有效利用，同时个人的保障也出现缺漏或者重复，这对家庭的财务规划无异于一种资源浪费。
市场上一些中长期重大疾病保障计划，特别作了10万元保额以下免体检、费率水平不会随年龄增长而提高等方便客户的设计。不过周太太的事例也提醒广大客户，一旦保单失效，就可能碰到一些不必要的麻烦。
对长期保单而言，保险公司同意办理复效，客户也将面对一定限制，如要重新提交健康告知，重新审核，如果身体状况达不到规定，则可能遭遇加费、观察期或拒保等。对一些短期附加险而言，过了缴费有效期就会自动失效。
因此，客户在投保之后，应定期、及时地检视保障情况，让家庭的财务保障伞稳定地发挥作用。 |
