银行与保险的结合和发展

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银行与保险的结合和发展

　据介绍，作为一种业务方式，银行保险一般是银行通过各种方式向客户提供保险产品。目前，在我国以银行业为主体的金融体系下，银行与保险的结合，即银行保险的发展，已取得了相当的进展。

　　我国银保业务发展迅猛，保险公司在产品开发形态、缴费结构等方面总体趋好，但当前尚存在一些问题：银保产品大同小异，不仅在保险公司之间存在明显的同质性，而且与银行产品也存在同质问题，且多数属于储蓄替代型产品，保险期限短，保障程度低；随着银保业务的不断发展，竞争日趋激烈，手续费逐步攀升，而银保业务对保险公司贡献的利润并不高。

　　一是结合治理商业贿赂，整顿银保市场秩序，一方面严查账外或私下给额外费用；另一方面将手续费降到合理程度，使银行、保险双方都有利可图，确保业务持续发展。此外，还将尽快下发有关规范银保业务经营行为的通知，增进同银监会的沟通合作，加强行业自律。二是推动银保产品结构转型。银保产品转型方向应该是延长保险期限，短期变长期；增强风险保障功能；缴费方式趸缴变期缴，以真正体现寿险业在风险保障上长期资产负债管理的核心竞争优势。三是推动银保长期的深层次合作，如股权合作，并深入研究可能带来的新问题。四是出台相关管理办法。

　开展银行保险，主要探索在保险业全面开放的背景下，如何通过体制创新和产品创新，促进银行和保险公司通过股权纽带等方式建立更深层次合作关系，推动银行保险的深化，提高保险公司的效益，促进中国保险业健康快速发展。

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