保险公司回应中消协称被保人无定价权

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保险公司回应中消协称被保人无定价权

昨天本报刊发了中消协联合浙江省消协对保险领域“霸王条款”的点评，是日下午，记者采访了保险公司对此的看法。

　　独享费率调整权

　　条款：《重大疾病保险条款》第七条：“本公司保留提高或降低保险费率之权利。进行保险费率调整后，投保人须按调整后的保险费率交纳保险费。”

　　点评：对费率的调整实际上是对合同内容作出实质变更，任何一方无权擅自变更或解除合同。对于费率调整前已签订的保险合同，无论是否会增加原投保人的支出，保险公司都应与原投保人协商一致，无权强迫接受变更后的保险费率。

　　回应

　　被保险人对定价没发言权

　　保险合同虽然具有合同的特点，但是也有自身的特殊性作为附合合同保险公司制订保险合同被保险人没有更改合同的权利但他有接受合同和不接受合同的权利。同时保险条款也不等于保险合同，投保人可以和保险人进行谈判，制订约定附在合同的后面。在保险费率的制订方面，由于被保险人对保险的定价的相关条件如精算、生命表利率等并不了解，因此被保险人对价格没有发言权，而保险公司进行费率的限定也是出于限定风险的目的。

　　理赔扣除互助款无信誉

　　条款：《个人住院医疗综合保险附加特约条款》第七条保险给付削减：“若因意外伤害或疾病所致住院费、住院手术费和医院杂项费，从其他福利或医疗保险计划取得部分或全部补偿，保险人仅负责补偿剩余部分，并以保险金额为限。”

　　点评：根据该条款，参加了社会医疗保险的被保险人交纳同样的保险费，却只能报销剩余部分的医疗费用。而投保人与保险公司签订保险合同和参加工会互助，是两个不同的法律关系，投保人从互助补贴中受益不能作为保险公司减免责任的理由。

　　回应

　　该类保险不能通过产品获利

　　这类型的保险属于补偿型的保险产品，根据保险的损失补偿原则，投保该类型产品的客户并不能通过该产品获利，只能通过赔付使你的损失得到补偿。

　　文字口头限制住院津贴

　　条款：×保险公司《住院×保险条款》第八条住院医疗津贴给付限制：“被保险人每次住院天数超过十五天者，须事先向保险人提出书面申请，经同意后，方对超过十五天的住院天数部分给付住院医疗津贴。”

　　点评：被保险人因病住院，住院天数应由医生诊断后决定，保险公司只能对此进行“核实”，核实后属于保险责任的必须依法赔付。

　　回应

　　限定是出于理赔流程的考虑

　　限定是出于保险公司理赔流程的考虑。在保险理赔的过程中，保险公司在对客户进行理赔时需要一定的时间，由于事件的不同，每次的理赔期限很难确定，因此保险公司需要客户提供相关的资料和申请，根据每次的申请进行理赔。

　　“理赔须知”事后给

　　现象：出险后才出示《保户理赔须知》，据此少报医疗费。

　　点评：《保户理赔须知》与投保人、被保险人、保险受益人的经济利益直接相关。保险公司强迫消费者接受事先不知道的规定，并据此减免自己的保险责任，严重侵犯了消费者的知情权。

　　回应

　　这是代理人个人行为

　　由于各种保险责任的理赔情况都不一样，因此保险公司将具体的理赔要求印在其他文件上。保险公司要求代理人在签订保险合同前必须将这些资料提供给客户，如果代理人没有提供，客户也应该进行询问要求提供。信报记者仇兆燕

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　　信报讯(记者革继胜)针对目前投保后要退保就得损失高达80%手续费的现状，前天，中消协发布“退保扣费比例大，对比费率慎选择”的消费提示。

　　中消协投诉与法律事务部副主任陈剑认为，保险公司负有信息披露义务。有的保险公司虽然在现金价值表中列明了退费规定及标准，但未采取适当的方式提醒投保人注意，致使投保人忽略有关内容，处于进退两难的境地。要么放弃退保，要么承担经济损失，被扣除高达已交保险费50%甚至80%的退保手续费。同时，消费者投保时也要仔细阅读所有文件，特别是有关“退保”的章节，并对“高额手续费”有一定的心理准备。

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