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银保之星2.0

受国际金融市场的影响，及面向金融市场国际化方面发展的需要，拓展各自金融业务在同行业中的渗透，不论对保险公司还是银行来说，都具有战略性意义。银保业务就是在这种国际大环境及自身发展下的产物。
　　中国保险市场目前正处于银保合作的初期阶段——由银行机构为保险公司代销保险合同。这是建立战略组合的准备阶段，目的在于业务的相互熟悉。现阶段适合银行代销的保险产品特色是简单、无须核保。
　　事实上，银行业开展保险业务具有极强的优势，一是通过长期与保险公司的合作，较为了解保险业的运作特征。二是硬件方面的优势，主要表现在：
（1）银行拥有基本的现金账户，这可以作为其开展多样化业务的平台，也是银行客户信息的来源，银行在此基础上可以提供优质服务。
（2）银行拥有广泛的分支网络机构，这可以用来销售保险产品。
（3）银行与其客户有更加经常的联系，当然，这种联系随着银行设施技术进步的不断提高而逐渐减弱。银行具有更为优良的信誉或声誉。
（4）保险公司的激励机制对银行来说有很大借鉴作用。
新的《保险法》修正案打破了一家银行代理机构只能代理一家寿险公司产品的束缚。这给了银行保　　险市场的后来者以及其他规模较小的保险公司一次重新分割市场的机会。银行保险业务的开展带给银行人员观念的更新、技能的提升、营销意识的增强。我国目前禁止银行保险混业经营，开展银行保险的条件还不成熟，银行与保险之间在业务上的合作也处于尝试阶段。银行如果要赢得稳定的客户，就要完善自己的服务，包括提供保险产品。银行了解自己的客户，而保险公司在费率拟订、风险管理上具有优势，二者可用银行分销保险产品的方式进行双赢合作。
　　银保合作提上日程的下一步骤是合作开发新产品。使用新的电子化服务手段，开发银保之星系统，通过银保之星系统，客户可即时在银行柜面拿到保单，保单即时生效，客户还可通过该系统获得个人及家庭的综合理财建议书，办理保单迁移等手续。同时，开发新产品，使其集方便性、保障性、储蓄性、投资性于一身，增强产品的竞争能力，也是银行与保险自身发展的需要。
　　现阶段，各大银行都已积极主动地与保险公司开展合作，希望按照银行的定位和客户的需求，来为不同的银行打造崭新、有特色的保险产品。大多数消费者认为银行是最佳的“金融服务提供商”。将银行的存款、贷款产品和保险产品组合销售，可以将顾客的忠诚度提高几十倍甚至上百倍。因此，银行保险成为保险营销的三大主渠道之一。保险公司在利用银行的网点销售其产品，并付给银行佣金外，还将资金结算、协议存款、代收代付保险金、电子商务、保单质押贷款等业务都与这家银行联系在一起，成为银行新的利润增长点。
　　对客户来说，银行保险方便更是显而易见的。客户可在单一销售网点同时购买银行和保险产品，由于银行网点普及，所以极大地方便了客户购买。另外，目前的银行保险大多是分红型的，正逐步成为储蓄与国债的替代产品。它兼具保本、保息、保障、分红四个特征，有人寿险的保障，还可以根据保险公司的实际经营状况分得红利，基本可以满足储蓄与国债的投资者对资金在安全性与保值增值上的心理预期。而人身险的保障和可根据保险公司当年业绩分红，又增加了其吸引力。因此深受客户青睐。
　　银行银保业务代售保险产品使银行先获取了一定的中间收入；其次，根据有关部门对保险公司投资渠道的现有规定，许多保险公司收取的银保保费，又将重新回到银行变为协议存款；第三，由于银保产品使银行增加了金融服务的内容，因此成为了银行吸引和留住客户的重要手段。对银行来说，无论是资金还是客户，都不会因为银保产品的出现而受损。
　　因此，银保合作的最终目标是达成：
* 将银行保险作为拓宽保险销售及银行业务的重要渠道。
* 开发银行与保险服务相融合的新产品。
* 充分利用银行的客户资源和信息库。
* 实现银行与保险公司的联网。
* 银行通过银保合作的方式涉足保险领域，加快银行业务向多元化方向发展。
* 充分利用银行与保险的资金纽带关系，积极拓展与保险的全面业务合作。

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