保险具有风险保障(损失补偿)、投资储蓄、管理社会事务等多种功能，但风险保障是其最原始、最基本的功能。
　　所谓风险保障，也就是投保人事先缴纳固定、小额的保费，遇到不幸事故时，保险公司支付金额较大赔款或保险金，补偿其损失。而不幸事故本身是一个不确定事件（随机事件），发生与否、发生的时间、造成的损失等在投保时不能确定。这已是保险的基本常识。保险的这种风险保障功能是保险的优势所在，是其他手段或金融产品所难以代替的。
　　但是，一段时期以来，一些寿险公司和投保人对保险的保障功能似乎越来越不感兴趣，而将注意力集中到投资增值和分红上来，把保险主要当作一种投资手段来运用。一些保险公司在推销投资连结产品和分红产品时，主要介绍产品的增值率、分红率，而忽略了这种产品提供何种风险保障。一些投保人在决定购买哪种寿险产品时，出发点和主要目的也不是为了转嫁风险、获得保障，而是为了投资增值，获得比储蓄更高的收益。
　　由于投资连结、分红等新型寿险产品是保障与投资相融合的保险产品，不是单纯的投资工具，一般来说也不是成本较低、收益较高的投资手段，所以，保险公司对投保人风险提示不够甚至误导投保人的情况时有发生，一些投保人也是在存在误解的情况下购买了不适合自己的保险产品。保险业的社会形象由此受到一定损害。
　　自“非典”传播，全社会抗击“非典”以来，保险公司积极行动，一方面对因染“非典”治疗或病故的被保险人快速理赔，另一方面开发有关“非典”的产品和服务项目、优惠措施，还有的保险公司捐款支援抗击“非典”的斗争。保险公司的这些行为，对抗击“非典”做出了贡献，体现了保险公司的社会责任感，得到了社会公众的肯定和认同。
　　向抗击“非典”捐款、捐物，是其他行业也能做到的，而且其他行业比保险业捐得还要多。但作为一项业务经营活动和履行合同义务的方式，向“非典”患者给付医疗费、住院津贴，向死于“非典”者给付保险金，则是其他行业无法做到的。捐赠是自愿的，也不能保证每一个有困难的人都能得到捐赠，而履行合同义务是有法律保证的。在此，保险的风险保障功能凸现，优势得以发挥。
　　长期寿险产品具有投资、储蓄功能，投资连结产品和分红产品的投资、储蓄功能更为明显。但寿险产品必然首先具有保障功能，否则不成其为保险产品。如果你不需要保障功能，仅想寻找一个投资手段，那么购买寿险产品很可能不是明智的选择。如果你购买寿险产品的主要目的是寻求保障，那么只有获得了保障，就基本满足了你的要求。如果你购买寿险产品的主要目的是投资增值，那么只要增值率或分红率达不到你的期望值，你就会不满意。
　　经过了“非典”，我看保险公司和投保人都有必要进行一下理性思考：保险的本义、保险的基本功能是什么？与其他金融产品相比，保险的独特优势在哪里？如何发挥这种优势？投保人购买保险的主要目的应该是什么？
　　经过了“非典”，保险在发挥投资功能和其他功能的同时，是否应该更多地向保障回归？