保险业亟待突破

相对而言，这几年保险业的发展速度已明显放慢。细究起来，原因有三：其一、少数业务差、素质低的保险代理人，他们违规操作行为和虚假承诺严重影响了保险业的声誉，以致一些老百姓见了保险代理人，避之唯恐不及；其二，保险业老套粗放的格式条款、不分地域特点一刀切的费率、单一的险种、低劣的营销技巧，正受到越来越多的质询；其三，单一的资本和单一的业务范围，使得保险成本高居不下，而资本扩展余地又窄，保险业已遭遇发展瓶颈。而与此同时，境外金融大鳄则频频出击，他们凭借先进成熟的运作经验，丰富多采的保险品种和技高一筹的营销手段，在我国现有政策许可的范围内，攻“城”掠“地”。自1992年9月，美国国际集团(AIG)旗下的友邦公司在中国成立第一家外资保险分公司算起，现在我国已有合资和外资保险分公司27家，在数量上已超过中资保险公司，中国保险业亟待突破!

银行保险初显雏型

银行保险是舶来品，它兴起于八十年代后期。目前，比较权威的定义是指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以作为保险公司的保险中介人代理保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。而记者日前从深圳太平洋公司了解到，银行保险在中国大陆已初显雏型。据悉，目前有太平洋保险在邮政储蓄卖家财险、在中行、工行、建行、交行和华夏银行卖万能寿险；有平安保险在工行、邮政储蓄推出“千禧红”分红保险；有泰康人寿在银行卖少儿保险……然而，现有政策的限制，它们又如何摆脱呢?

管理方面适时跟进
　　自1993年底，我国开始实行严格的金融分业经营制度。银行、证券、保险三驾马车分道而行，这在当时的金融环境下，对我国金融业的发展起到了积极的作用。但从全世界范围来看，金融业混业经营已是大势所趋，金融业发达的美国早就允许银行、保险和证券业务混业经营，并形成了以花旗集团为首，集银行、证券、保险业务于一体的超级金融航空母舰。我国的管理层显然已意识到这一点，这从近期的一些举措即可看出。
　　最近，中国人民银行、证监会、保监会在上海召开“中国金融发展研讨会”，共商银行、证券、保险三强联手合作大计。金融监管三大机构鼓励商业银行、证券公司和保险公司相互合作，进行业务创新。对可能出现的业务交叉，将由监管机构在现有体制下通过加强合作，互通信息加以解决。政策一明朗，保险业的突破相信指日可待。
银行保险一拍即合　　政府支持，银行保险的优势愈发明显。对保险而言，银行具有无法抗拒的吸引力：第一，银行拥有卓越的品牌，良好的信誉和客户关系。借此，保险公司可以有效缩短产品和客户之间的距离，改善客户关系，从而扩大客户群；第二，银行拥有密集而庞大的网络，业务人员也相对稳定。这样一来，保险公司就可降低运营成本，提高工作效率。而对银行来说，保险最吸引它的一点就是光明的市场前景。据统计，在西方通过银行代理销售的保险，已占整个保险收入的35％至65％。如果达到这样的比例，银行光拿佣金就是一笔可观的收入。更何况，银行还可通过和保险公司的合作，积极开展中间业务，为银行客户提供多元化、全方位的综合金融服务，从而提高原有客户的忠诚度。
　　银行保险已经来临，保险业的春天不会远了!