调查：传统心理使意外险无人喝彩

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调查：传统心理使意外险无人喝彩

　　只要区区1元钱，就能让旅途的“万一”变得有所保障。然而，这样保额低、保障大的险种却在市场上遭遇冷落。是宣传不够还是保险意识不强？人们到底需要什么样的险种？

　　案例回放

　　5月1
2日14时27分，载客32人的浙A74502客车司机，为避让前面忽然变道的红色桑塔纳小轿车采取紧急避让措施，客车先撞上高架桥上的内侧隔离护拦，后又撞断外侧铁糊拦，倒扣在落差7.6米的泥地上，造成23人死亡、10人受伤的特大交通事故，直接经济损失40余万元。大客车上的33名司乘人员分别来自江苏、北京、浙江、湖南、陕西、四川、广西、安徽等9个省市。

　　浙江省公安厅高速公路交警支队6月4日召开了“5·12”特大交通事故公开认定会，初步裁定两个司机责任对等。浙江省公安厅高速公路交警支队根据调查取证认定，桑塔纳司机杨新根未注意交通标志，至高速公路出口路段，没有进入减速车道，从超车道向行车道变更时，影响了行车道上行驶的大客车，其行为是引发事故的原因。

　　大客车司机陈峰峰雨天在高速公路上行驶没有降低速度来确保安全。根据中国汽车研究中心汽车试验研究所和清华大学汽车工程系共同出具的交通事故车速分析报告，确认在事故发生当时的交通环境下，大客车的车速在69.6—88.7Km/h的范围之内，超过雨天客车行驶的限速。陈在遇前方小轿车变更车道时，采取了右打方向等措施，致大客车冲破护栏，翻坠桥下，造成严重后果。

　　据此，公安机关确认，杨新根和陈峰峰的行为对该起交通事故所起的作用以及过错的严重程度基本相当，应当分别承担事故的同等责任。

　　据悉，目前除司机陈峰峰以外的9名受伤乘客正在医院接受治疗，其中一名依然没有脱离生命危险。

　　（实习生黄蕾整理）

　　“5·12”乍嘉苏高速公路特大交通事故历历在目。5月12日下午2时30分许，杭州长运公司一辆大客车在乍嘉苏高速公路嘉兴段7号桥路段发生特大交通事故，大雨中客车冲出护栏，掉入落差7.6米的桥底，造成23人死亡，10人受伤。

　　事故发生后不久，各家保险公司便都启动了快速理赔机制，展开定损理赔工作，全力配合地方政府，妥善处理事故善后事宜。但令人惊讶的是，在这遇难的23位乘客中，竟无一人购买车站出售的1元面值乘客人身意外伤害保险，惟一一位获得商业保险赔款的遇难者，购买的也只是投资理财类分红型险种。

　　人身意外伤害险遭冷落

　　长途客车的人身意外伤害保险推出已有两个年头，然而其现状却不容乐观，“5·12”事故的警钟还在耳边回响。在这次事故中遇难的23位乘客居然无一人购买了车站出售的乘客人身意外伤害保险，而这保险费只有区区的1元钱，显然搭乘长途班车的乘客仍没有把保险当作一回事。

　　记者为此算了笔账。按照每位遇难者购买1元的人身意外伤害保险，可获赔5万元计算，23位遇难者如果当初多付1元钱买保险，家属共可多获115万元的保险理赔金。

　　目前乘客人身意外伤害保险是一种自愿投保的短期险种，一般只保一趟车次。现有1元一份和2元一份两种保费，获保的总金额分别是5万元和10万元。

　　以中国人民保险股份有限公司的交通意外伤害保险为例，投保年龄为3周岁至70周岁一年保费仅为88元，被保险人如在汽车、船舶、火车和飞机等交通工具内因交通事故导致身故或残疾的，均可按保险合同的约定分别将给予10万、20万、30万和50万元保险金的给付。据人保公司一位负责人介绍，该险种相对其他险种而言，保额低，保障大，但可能由于保险公司宣传不到位、市民保险意识不强等因素，该保险推出后并没有受到市民的青睐，反遭冷落。

　　记者从上海市虬江路长途客运站获悉，尽管购票大厅内有关保险的告示条例被贴在明显的位置，但乘客大多不以为然。工作人员告诉记者，有些乘客认为，买了保险就等于不相信司机的技术，反正就坐两个多小时，不会那么倒霉到让自己撞上交通事故这类事；除这些抱有侥幸心理的乘客外，也有不少乘客认为买了保险等于买了晦气。

　　记者随后来到某长途汽车站的售票窗口，在半个小时内，该窗口卖出100多张票，但即使是在售票员“要不要保险”的提醒下，愿意购买1元的人身意外伤害保险的乘客也只有5人左右。据车站介绍，在客流量相对较大的长途客运站，人身意外险的认购率却仅为0.4%至0.5%。

　　运管部门拟团购“座位险”

　　据业内人士介绍，如果遇上交通事故，由保险公司承担的费用通常有两项：一是根据客运公司和保险公司达成的保险协议，由客运公司每年固定为自己车辆的每个座位进行投保，也就是俗称的“座位险”，一旦出事后乘客获得的金额为5万到20万元。

　　另一项就是乘客个人购买的保险，包括在车站内出售的价值为1元的人身意外伤害保险，此外还有自己去保险公司单独办理的短期人身意外伤害保险、带有投资性质的分红类险种、年金类险种等等。

　　按一个人在车站买了1元保险，此外自己还投保了一份其他险种算，如果这个人坐车出行途中发生了车祸导致死亡，最低可获得保险金额大约在35万元以上，其中不包括出事客车公司应补偿的金额。

　　记者从中国人民保险股份有限公司浙江分公司获悉，杭州长运公司的保险人为中国人民财产保险股份有限公司浙江省分公司下属的杭州市分公司。杭州长运运输集团与其达成保险协议，由客运公司每年为长运公司车辆的每个座位进行投保“车上人员责任险”，俗称“座位险”。按照双方签订的合同约定，在事故定性、责任明确后，保险公司将对车辆、护栏损伤、车内人员伤亡承担部分赔偿责任。

　　据浙江《今日早报》报道，浙江省高速公路交警支队交通管理科透露，出事大客车所属的杭州市长运运输集团有限公司目前已根据民事案件中人身伤害赔偿标准，为23名死者共支付赔偿金899万元，平均每人近40万元。那这899万元的赔偿金是否是人保支付长运公司的理赔金额？记者联系了长运公司办公室王主任，他表示公司一概不接受记者的任何采访。

　　记者随即又联系了人保浙江分公司的有关人士。他表示，事故发生后，公司便成立“5·12”大案领导小组，研究事故处理方案，并派出工作组连夜赶往嘉兴市，参与事故处理。因这起事故受到浙江省政府有关部门的高度重视，要得到上面明确批示和事故责任明确后，保险公司才能确定该起事故具体的保险赔付额度。据他透露，每位乘客获得的赔付金额大约在10万元左右。

　　记者从业内人士那里了解到，以往“座位险”是由各客运公司自己投保，一般大型客运公司给车辆每个座位投保200至300元不等，一旦乘客在交通意外中遇难，获赔的金额只有10万元左右。据悉，“5·12”事故发生后，浙江省相关管理部门打算向保险公司团购“座位险”，每年每个座位投保160元，旅客一旦发生交通意外死亡，可获赔40万元，即乘客意外伤害保险的获赔金额约可以提高到原来的四倍。

　　首笔理赔金给付到位

　　“事故发生后，各保险公司纷纷赶往事故现场进行核实。”新华人寿保险公司苏州中心支公司人事行政部经理殷洪飞告诉记者，5月12日事故发生后，新华人寿保险公司嘉兴中心支公司在得知消息的第一时间，迅速启动了理赔应急程序，成立了理赔应急小组，与嘉兴市“5·12”特大交通事故善后处理小组取得了联系，索取到死伤者的名单，并根据名单对公司的投保客户进行了排查。

　　5月13日一早，新华人寿苏州中心支公司的一名业务员在和客户的联络中偶然得知，23位遇难乘客名单中的张昌梅是该公司昆山的一位客户。随即，苏州中心支公司核赔员立即前往浙江嘉兴事故现场进行调查，与嘉兴方面进行了初步核实并向新华人寿总公司进行了报告，同时新华人寿总公司、南京分公司的核赔系统全面启动。总公司接报后，一方面立即开启了理赔“绿色通道”，另一方面指示特事特办，要求所有相关部门全力、快速做好此次理赔工作。

　　经查，该客户原先在新华人寿保险公司苏州中心支公司购买了“健乐增额重大疾病保险（分红型）”，后于2003年1月退保改投“吉庆有余分红两全保险（A款）（分红型）”，保险金额为10万元。

　　5月14日，新华人寿保险公司苏州中心支公司便在最短的时间内帮助死者家属办妥了各种手续，并于14日下午向该保险受益人预先给付了理赔金10万元。

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