“土洋”并进四川农业险突围困局

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“土洋”并进四川农业险突围困局

·要加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点。——《中共中央国务院关于促进农民增收若干政策的意见》(中发〔2004〕1号)

　　·积极引进外资农业保险公司，充分利用外资公司在农业保险方面的管理经验、技术力量及高素质人才，为我国农业保险发展注入新的活力。

　　——中国保监会主席助理周延礼

　　两张保单试水

　　10月底，成都平原诞生了两张极有历史意义的保单：25日，世界农业保险巨头法国安盟公司，在成都郊县双流卖出首单农业险，以此庆祝安盟保险成都分公司正式挂牌。几乎与此同时，在100公里之外的成都平原边缘洪雅县，进行政策性农业险试点的中国人保，在此拿下我省农险试点第一单——奶牛养殖险。一“洋”一“土”，两单试水，业内人士说，农业险二十多年艰难维系的局面可能就此打破。

　　为农增收，保险护航，这是中国政府高层的考量。今年8月，由中国保监会积极推动，与“三农”保障紧密相关的农业险试点渐次铺开。继中国人保和安盟后，目前，中华联合财险、中国人寿、泰康，也开始在我省一些县市试点农业险。

　　奶牛险第一单

　　10月28日，洪雅县洪川镇朱坝五社，养殖大户张正军(51岁)。

　　记：你第一个买人保的奶牛险?

　　张：是，我一共97头奶牛，都保了险。每头牛保费140元，总共交了13580元，如果牛死了，每头就赔我6000元。

　　记：你觉得划得来吗?

　　张：97头奶牛，按现在市场价要值100多万呢，万一有个病呀什么的，咋办，交万把元防个万一，划得来。

　　记：以前有农民说买保险条款多，看不懂，出了事程序多赔付慢，现在感觉如何?

　　张：以前那种我就不想买。现在条款少了，只有7条，买保险也快，上午喊保险公司来看了，下午就签单。

　　汤炳双(双流县正兴镇田家寺村)：我家就一头母猪管钱，所以我暂时不想买农险，我要看一下别人投保的效果再说。陈子云(田家寺村)：我现在没买，前几年，乡上统一每家扣2元家财险，有些农民保险条款都没看到，出了险手续烦琐，赔款又慢，所以农民对保险积极性不高。

　　赵兴友(田家寺村支书)：农民投保就想手续简单，保费低，赔付速度快，交钱才划得来。全村养鸭500只以上的大户有50多户，都有投保的想法，就看保险公司咋个整。

　　“保护伞”还应撑得更大些

　　新鲜卖出的农业险保单，因其针对性强、

　　保费适中、农民卖保，让推广者看好后市。

　　农民最值钱的是什么，最想保什么，保险公司就“看桌上菜”，开发相应险种。人保以眉山的奶牛养殖业试点，盯准了眉山打造“西南生态奶业大市”目标，并取得财政大力支持;安盟则盯住相对富裕的成都近郊，主险是财产险，附加的却是农家乐险(农村旅游娱乐责任险)、牲畜死亡险，因为成都周边农家乐和养殖业发达。接受采访的大多数农民认为保费都在能接受范围内，“不是最低，但能够承受。”

　　与传统农业险不同的是，这两单都由保险公司的业务员上门吆喝得来。这次政策性农险试点，中国保监会特别提出“必须坚持农民自愿的原则”。这实际上是保险业应该遵循的市场法则。目前参与试点的几家保险公司大都在农村聘有业务员，让农民卖农民的保险。

　　但是，很多农户在接受采访时表示，“买农业险还要看看再说。”看来，保险公司要真正打开农村市场、真正服务三农，还有一段路要走。

　　条款还需简化。记者搜集到的五六种农险条款中，只有人保的奶牛险最简单，安盟“农村家庭保险条款”有20多页几十款，有农民反映看起来吃力，其他试点保险公司条款都有几十条，专业术语仍然很多。

　　现在签单手续快了，细一问，有的保险公司只由业务员现场看一下就签，甚至由乡村干部把关集中统一投保，有的保险公司并未派专业人员去查验。“这会不会导致新的问题呢?”记者咨询保险公司。得到的回答是：一要看农民的诚信，二是保险公司私下派人去过现场，并不一定要和投保人见面。

　　同时，农村点多、面广，一张保单几十上百元，爬坡上坎几个小时找几家农户，经常一无所获，要调动业务员的激情，保险公司必须不断有新招。

　　没有不赚钱的市场

　　“按国际惯例，一些高风险的农险需要国家在财政、税收、金融方面给补贴、扶持。”省保协有关人士说，目前保监会已会同财政部、农业部、税务总局等有关部门组成农业保险试点工作小组，相应扶持政策估计会很快出台。

　　“不过，保险公司也不能把打开农险市场的希望完全寄托在国家的补贴和扶持上。”省社科院一位专家指出，过去保险公司人士谈及20多年来农险推广难的原因时，多数人言必称我国农户分散，农民收入低保费低、天灾人祸多等原因。“其实这并不完全正确。”这位专家指出，保险公司自身市场意识、经营管理也是重要原因。事实上，即使在欧美发达国家，除了风险较高的种养殖险外，也并非所有涉农险都有政府补贴。“没有不赚钱的市场，只有不会赚钱的人。”

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