保险理财:分清"钱省钱"和"钱生钱"

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保险理财:分清"钱省钱"和"钱生钱"

时下，沪上不少媒体纷纷加大对保险的宣传力度，或是产品宣传，或是信息传播，或是人物介绍，或是记者问答，煞是热闹。其中尤以产品宣传居多，因其具有量体裁衣之功效，而更为读者所关注。

但在热闹之中，却也有些宣传导向值得重视。例如有文章提出低利率时代买什么保险最合算的问题，仅看标题就觉得有点不妥。保险，作为一种抵御风险的工具，实在是时时可买、分分有用的产品，没有什么时代买什么保险最合算一说。因为风险是说来就来的。提出选择什么样的保险最合算，是否有将保险的本质弃之一旁之嫌呢?倘若此，就本末到置了。又有文章在介绍保险产品时，重投资类产品轻保障类产品，将投资类产品保险计划作为优佳方案推荐给读者。这显然又是一种误导。只要是保险产品，无论以什么方式作介绍，当以保障为主。保障是保险产品的卖点，投资仅是亮点之一，将亮点作为卖点，显然不妥。

何以会出现将投资作为保险卖点的导向?依笔者之见，关键在于混淆了保险与其他投资工具的区别。一般而言，投资是以"钱生钱"为特征的一种行为，而保险产品的功能则恰恰相反，花小钱以抗风险，避免更大的支出，是"钱省钱"的一种工具。因此，保险理财以"钱生钱"为导向显然是一种误区。比较而言，花较少的钱，为家庭生活建立更多的抗风险保障，使家庭资金价值最大化，则是更重要的一种理财方式。比如，同样是生病住院，买了住院医疗保险，每天可以得到几十元钱津贴，还可报销部分医疗费，个人负担就减轻了许多。而如果没买那些保险，支出显然要高出许多。有保险和没保险，抵御风险的能力高低立现。从这一点讲，保险理财这种"钱省钱"的方式显然要比"钱生钱"的投资重要得多。保险是一种花小钱抗大风险的工具，倘若这也叫投资，则是人生保平安的一种重要的投资，比较"钱生钱"的投资，孰轻孰重，自可一目了然。所以，如何经济有效地安排家庭的保障，这才是保险理财的重要一环。倘若一味将保险作为"钱生钱"的工具，请问，何人通过买保险买出百万富翁，答案自然是从未有过。

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