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精明算计买车辆保险

购买车险产品，是有车人每年都要面临的问题。然而，如何才能花少量的钱买到最适合自己的车险产品，就需要一定的学问了。

　　保险公司人士认为，购买汽车保险首先要确定一些最基本的问题，比如投保的

车辆性能、价值如何，驾驶人的驾车技能、脾气如何，投保车辆有无固定安全的泊位，车辆使用频率如何等等。

　　在选择车险投保种类时，第三者责任险属于必保险种，关键是保额的选择因人而异。车辆每天处于运动中，随时会发生对第三方的损害，而且这种损害的后果有时甚至是无法估量的，足额投保三者险能够带来比较充分的保障。强制三者险还没有出台，但各家财产公司都提供三者险，目前这还是强制三者险的替代产品。三者险保额最低５万元，但建议投保人投保保额比较高的三者险，比如５０万元。

　　其他的险种可以自己选择，但一般价格比较昂贵的新车应该投保盗抢险。如果投保车辆使用路线比较固定，而且有固定停放的泊位，安全保障非常好，这项保险就可以不买了。

　　如果投保车辆经常高速行驶，或行驶的地面状况不佳、或停放地点杂乱，建议投保玻璃单独破碎险，因为车辆在高速或高架道路行驶时，前方车辆的轮胎会将小石块弹射到后面车辆的挡风玻璃上，导致车辆玻璃单独破碎的事故。

　　刚刚购买第一年的新车发生自燃的可能性非常小，即便发生自燃也属于生产厂家负责赔偿的阶段，因此，第一年的车可以不选择自燃险。而对于使用两年以上的车辆来讲，还应该选择这一保险品种，虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但后果却非常严重，一旦自燃往往全车报废，经济损失严重。

　　车上人员责任险也是一个要考虑的险种。如果投保人的车辆一般只限于个人乘坐，或者虽然有家人乘坐，但家人都投保了充分的保险，这一险种就不必要再考虑了。但如果投保车辆经常承载其他亲戚、朋友，一旦发生事故，从法律的角度讲，投保人还要对他们的伤亡承担部分赔偿责任。为了规避这一风险，投保人应该投保车上人员责任险，当然保额在５万元以内就可以了。

　　另外，建议投保不计免赔险。投保该险种后，如发生保险事故，保险公司可以按规定计算的实际损失给予赔付（不包括绝对免赔项目），该附加险覆盖面大，涉及保险项目多，目前属于保险公司为被保险人服务的亏损险种。

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