全职太太家庭理财组合模型

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全职太太家庭理财组合模型

●理财背景：

　　日前，33岁在家做全职太太的陈女士就其家庭理财问题咨询本报。

　　现在陈太太丈夫36岁，在一家大型企业任工程总监，年薪15万元，职业较为稳定。儿子4岁，正在上幼儿园。夫妇双方父母身体健康，无需经济资助。陈太太家现有一套旧房出租，月收入1800元。陈太太全家年税后收入15万元。

　　陈太太夫妇现有银行活期存款1.2万元，另有定期存款32万元。投资股票3万元，现市值2.8万元。今年，他们在东山区购买了1套125平方米的商品房，已首付18万元，剩下的59万元房款，向银行按揭20年贷款，目前，每年偿还本息4.8万元。陈太太夫妇决定在今年年底将新房装修并入住，计划花费20万元左右。

　　陈太太家已购置私家小车，部分用车费用可在陈太太丈夫公司报销。目前，陈太太夫妇都享有基本养老和医疗保障，4岁的儿子没参加保险。

　　那么其家庭现有资金是用于提前偿还购房贷款好，还是做其他投资好？家庭成员还需购买哪些保险产品？

　　●理财组合建议：

　　（1）家庭日常生活开支每年安排4万元。

　　（2）旅游、健美健身每年安排1万元。

　　（3）紧急备用金每年安排1万元，首年由活期存款转存1.2万元。

　　（4）意外保障：建议王女士的先生购买太平洋寿险个人人身意外伤害保险350元，附加个人意外伤害医疗保险325元，年支出675元。

　　（5）子女教育投资：建议购买太平洋寿险的太平盛世·状元红两全保险（分红型）5份，10年期交费，年支出保险费9675元。

　　（6）健康投资：建议王女士夫妇俩分别投资太平洋寿险的太平盛世·万全终身重大疾病保险各5份，交费期30年，王女士年交费2785元，其丈夫年交费3455元，夫妇合计年交费6240元。

　　（7）汽车消费：年安排汽车使用费1.5万元。

　　（8）证券投资：继续持有2.8万元股票，并每年安排1.6万元进行投资追加。

　　（9）住房消费：将银行存款32万元中的20万元用于住房装修。另12万元用于一次性偿还银行贷款。剩下的47万元房款，仍按20年还本付息。目前，年支出贷款本息37346元。（理由：当前存在加息风险，提前还贷是个好的投资项目）