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国际汽车保险介绍

    目前，国际上各个国家的汽车保险费的收取方式、保险种类等都没有统一的准则，以下是在汽车保险上运行较为完善的三个国家的汽车保险概况。
    日本：汽车第三者责任保险是强制险
    日本的法律规定保险费率用厘定采用“成本价主义”，不允许有盈利目的的介入，其费率由政府指定的专门委员会制定。费率的制定主要参考投保汽车数量、事故率、每件事故平均赔偿金额等情况。为了保证保险公司不亏损，规定另征收附加保险费作为手续费，对死亡事故车主还要追加保险费。第三者责任险只赔付人员伤害损失，不对物赔偿。
    日本还对自愿汽车保险费率分级分等。保险费率按汽车大小和用途分类，车队与非车队、驾驶人年龄、保险事故记录等分别制定。对私人客车保险费率按排量作为标准，分为A、B、C三级；车辆损失保险费率按新车价格分为6个级别；1个人投保10辆以上的，称为车队投保人，费率相对较低；驾驶人年龄不同，行驶的危险程度也就不同，年龄越大，危险性越高，适用的保险费率也就较高。一般投保人的续保费率系数从40％至150％分为16个级别。
    日本还有一种政府汽车损害赔偿保障金，是从保险费中按比例提取的。一旦漏保车辆肇事、非漏保车肇事逃逸，及时给受害人以应有的赔偿，由政府负责提供第三者责任保险赔偿。我国尚未有此类赔偿保障金，致使一些交通事故逃逸案发生后，受害人得不到赔偿，有时连伤病都无钱可治，处境悲惨。
    美国：规章细致、项目繁多
　　美国保险公司提供的汽车保险项目繁多，但通常包括四大项：
　　第一项：责任保险
　　法律要求车主必须购买。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失。但这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。
　　第二项：碰撞保险
　　这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失而造成自己的汽车和身体损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防因自己的过失而损伤了自己的汽车。
　　第三项：意外保险
　　主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事情时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上百十美元买这种保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。
　　第四项：保对方无险或保额过低的保险
　　对于我们来说，这是一项很奇怪的保险。事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用，所以你必须替他支付。
　　以上四项保险全买的被称为全额保险，保险费从六、七百美元到数千美元不等。
    英国：车主的年龄是投保的重要因素
    英国总人口为５０００多万，而英国的汽车大约有三四千多万辆，也就是说７０％以上的家庭拥有汽车。保险费率不是简单按照汽车重置价的价格乘以费率的百分比，英国汽车保险费率规章有许多因素要加以考虑，概括起来有以下几个方面的因素：
    汽车的用途。将它分为个人社交和家用车；与业务有关的私用车；公司、监管员和检验员业务用车；商业旅行者用车和驾驶学校用车。
    汽车的型号它是按照汽车发动机马力、加速性能和速度，分为７个等级来确定保险费率。
    驾驶员的年龄和经历在英国这一点非常重要，它是制定汽车保险不同费率标准的一个重要组成部分，比方说，同样是新车，如果驾驶员年龄和经历不一样，交纳的保险费也大不一样。一般说来，１７岁－１９岁的驾驶员，驾驶汽车车龄不到五年，驾车技术不够成熟，保险费率要高出超过五年驾驶车龄的中年人３０％左右。对于在５年之内有违章纪录的驾驶员，如被交通管理部门判处为“危险驾驶”的驾驶员，其保险费率要高出没有违章纪录的２０％左右。
    汽车行驶区域英国各家保险公司对此划分不一，如英国商联保险公司是根据交通流量密度在英国划分５－７个区域，首都伦敦及人口稠密的城市和地区的费率比其它郊区和乡下地区要高一些。
    无赔款优惠或称无赔款折扣英国各保险公司都有此规定，如英国康希尔保险公司规定，投保人在续保时，在第１年期满无事故索赔，保险费率优惠３０％等。
    从国外的费率制定来看，我国汽车保险费率的规章主要考虑的因素是机动车辆本身、行驶区域、营运和非营运等几个方面。而考虑人的因素相对较少，不管是什么人开车，只要有驾驶执照，有车辆行驶证，不管是新手还是老手，其费率都一样，没有任何区别。随着入世的脚步声越来越近，中国的保险必然要和世界保险接轨，按照国际惯例进行运作，我国的汽车费率规章也应该尽快修改并使之更加完善。