经验数据缺失健康险核保核赔体系不健全

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经验数据缺失健康险核保核赔体系不健全

首家健康险公司拟5月售单经验数据缺失仍将制约业务拓展

　　随着4月8日首家健康险公司“中国人民健康保险股份有限公司”(下简称“人保健康”)在京挂牌，国内健康险产品有望在专业化经营方面得到突破。昨天，记者从该公司了解到，“人保健康”目前已可开展业务，但由于北京分公司5月才能开业，所以正式售单的时间将会在下个月。据透露，“人保健康”上海分公司正在筹建中，预计年内也将开业。

　　记者了解到，“人保健康”开业后将首先推出医疗、重大疾病和意外伤害三大类保险。其中，保证续保、超出社保目录的特定赔付以及最高可续保年龄提高到69周岁，将成为该公司产品区别于大多数寿险公司健康险的三大特点。

　　一位寿险公司精算部负责人表示：“短期来看，由于国内很多支持保险精算的经验数据缺失，预计健康险公司的业务范围仍会较为保守，产品也不可能细化。”

　　由于目前国内大多数地区缺乏健康保险的核保核赔资格认证体系，健康险中的道德风险往往难以有效控制。据了解，因为健康险的费率是经验费率，影响健康险产品定价的因素很多，既要考虑疾病发生率、伤残率、住院率、平均住院费用、平均住院天数、利率、死亡率，还要考虑保险因素、增加系数、安全附加因素。这位精算部负责人说：“目前即便在上海，医院也无法向保险公司提供这些基本数据，保险公司只能靠自己理赔积累的经验数据作为精算基础。”

　　2003年下半年，分红型健康险被保监会叫停，一个重要原因是“健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制”。

　　据悉，已获中国保监会批准筹建的5家专业健康险公司为人保健康、平安健康、正华健康、昆仑健康、阳光健康。

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