厦门人保单挑航意险共保体

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厦门人保单挑航意险共保体

昨天，在中国人保财险厦门分公司声势浩大的推广活动中，“航空旅客人身意外伤害年度保险”颇为引人注目，这款航意险的保费为１００元／年，保险金额高达８０万元。与去年厦门９家财、寿险主体共保的另版航意险相比，厦门人保的航意险似乎更显竞争力。由是，有业界揣测，人保的突然发力，可能将导致向来被视为牢不可破的厦门航意险“共保体”的松动。

　　背景

　　保监会鼓励开发意外险

　　据了解，厦门人保的航意险是针对经常乘坐飞机的商旅群体而设计的一个险种，保险责任只涵盖从踏入机舱门起，并在机舱内遭受意外伤害而致身故或残疾的范围，保险期限为１年，每份１００元，每份保险金额８０万元，同一被保险人投保不超过两份。“保监会曾发文鼓励保险公司开发１年期等定期乘坐交通工具意外险种，以替代目前的极短期航空意外保险。”在厦门人保昨日召开的有奖销售启动仪式上，公司人保高层笑着解释，基于这样的背景和认识，中国人保设计了１年期的“航空旅客人身意外伤害年度保险”。

　　历史

　　惨烈竞争催生“共保体”

　　而所谓的“极短期航空意外险”，在厦门业界看来，目标直指去年８月厦门９家财、寿险主体联合共保的航意险。这是航空意外保险市场放开以后，厦门新缔结的共保体系业务。去年元旦，短期意外险向所有保险公司放开以后，厦门的财险主体以及迟到的寿险新军随之相继挤入了航意险市场。

　　为避免新一轮的惨烈竞争，在保监会的指导下，厦门保险行业协会牵头组建了全市９家保险主体“利益均沾”的共保体系。根据市场份额，共保体系的各个主体按市场份额分割到了相应的航意险蛋糕：中国人寿３０％，中国人保２４％，太平洋寿险１２％，太平洋财险５％，平安寿险２０％，平安财险５％，泰康人寿１％，新华人寿２％，天安财险１％。新完善的９家“共保体”根据保监会的指导原则制定了新的航意险条款，“共保体”的航意险在保险期限和保险金额，以及保险范围上均保证了相应的“升级”。最明显的，２０元／份的保费由原来的仅２０万元的保险金额，追加到了４０万元，并且责任范围和保险期限皆相应放大。这已是厦门航意险的第二次“升级”。早在１９９８年４月，为了平息中国人寿、平安寿险和太平洋寿险三个厦门航意险主体的惨烈竞争，在厦门官方的协调下，三个航意险主体已组建了一回的“共保体”。“厦门三个寿险主体互相压价，航意险被打到了５折、６折。”厦门太平洋财险的一位人士至今仍记忆犹新。

　　现状

　　人保只身搅局航意险

　　以厦门业界的推断，厦门人保新出炉的“航空旅客人身意外伤害年度保险”，对于看起来已近似于铜墙铁壁的“共保航意险”来说，无疑颇具杀伤力。“单从条款上看，人保的航意险挺有竞争力。”中国人寿厦门分公司的一位人士也不得不承认。其实，早在厦门人保正面逐市航意险之前，刚被获准可渗及短期意外险的厦门财险便已迫不及待，所不同的，财险主体选择了一种擦边球的方式。

　　在此之前，中国人保在今年国庆期间曾推出“任我游”交通意外险，保费２０元／份，保６６万元保险金额；太平洋财险的“君安行”人身意外伤害保险，保费１０元／份，保８万元保险金额。此外，本已属共保体系的寿险主体也不甘落寞，人寿保险的“中保卡”、太平洋保险的“世纪行”、平安保险的“旅游平安卡”，所有保险主体其意外险的责任范围几乎全部覆盖海陆空。此次厦门人保的“航空旅客人身意外伤害年度保险”无疑颇具针对性，有业界因此笑称，厦门人保的航意险要搅局了。

　　但也有业界对于搅局说法不以为然，一些经常搭乘飞机的企业界人士对此并不苟同。他们认为，常年搭乘飞机的乘客，对于几十元的保费差额并不会太在意，这些乘客首选的还在于往哪里投保航意险比较方便。