投保率连创新低学平险何去何从

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投保率连创新低学平险何去何从

新的一学期又开始了，但专门针对学生“学生平安保险”（简称学平险）却面临着尴尬。昨日记者从省保险行业协会了解到，自去年学平险由强制保险改为自愿投保后，学平险的投保率不同程度地下降。

　　将比去年的30％投保率低

　　眼下，学平险的大规模承保工作又拉开了序幕。在榕的各保险公司营销员正忙于向大、中、小学推销学平险。据省保险行业协会有关人士介绍，由于相关数据暂时无法统计，但从业务一线反馈的信息看，今年我省学平险销售不容乐观，总的是城市比农村稍好，一些偏远地区投保率更低。

　　平安寿险福州分公司团险部相关负责人谢仲平告诉记者，从去年8月底开始，学平险被取消强制性投保而改由自主选择后，该公司的学平险业务受到一些影响。由于目前刚开学，今年学平险整个承保工作正在进行中，无法统计投保率情况，但他表示，今年学平险业务多少仍会受到一些影响。

　　学平险投保率不高从相关统计中也可见一斑。据了解，去年我省学平险销量5000多万元，投保人数200多万，占在校学生的30％左右。而在历史上，福建省学平险投保率最高达90％以上。

　　投保成本增加导致业务下滑

　　学平险缘何一路下滑呢？业内人士分析认为，这主要是销售方式改变和投保意识不强所致。过去，学平险是学校出面为学生团体投保，现改为自愿投保，这等于从团险转为个险。这种销售方式的转变带来了手续的繁杂和成本的提高。

　　平安寿险福州分公司团险部谢仲平告诉记者，依新规定，现16周岁以下的学生，需要其家长或监护人签名投保，而以前只需学校提供学生清单，由学校来作为统一投保人就行了。销售方式的转变带来了成本的相应提高。以前由学校统一填个投保单就行，现在保险公司要面向每个学生家长，做一个方案说明小册子，提供给家长签名，然后再回收。

　　学平险的投保成本在无形中提高的同时又面临赔付率较高的问题。据介绍，学平险一直是个带有公益性质的险种。与成年人不同分类每年需交保费1000～3000元不同的是，学平险仅需交保费30～50元。同时，其赔付率一般在60％，有的最高达90％。由于效益不明显，部分保险公司基本只能在盈亏点上徘徊。

　　在此情景下，保险公司只有通过扩大业务量来降低赔付率。但随着销售方式转变，一些业务量小、积极性原来就不高的保险公司现更是收缩了学平险规模。记者了解到，在榕的一家寿险公司和一家财险公司出于风险控制需要，暂时退出了学平险市场。

　　另外，一部分学生家长没有意识到学平险的重要性也是导致学平险冷场的一个因素。今年6月底，福州短短5天内发生4起学生安全事故，8名学生死亡，当中居然没有一个人购买学平险。

　　希望修改条款适应新变化

　　一业内人士指出，学平险销售方式的改变符合保险自愿投保原则，投保人的选择余地也更大。目前学平险销售出现的状况，从某种意义上讲是转型期的阵痛现象。因此最关键的是要提高市民的保险意识，在考虑自愿的前提下，不要将学平险与乱收费画等号。

　　据省保险行业协会有关人士介绍，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等，如今在少儿身上也有发现，其他如少儿心脑血管方面的疾病也有上升趋势，而且少儿相对于成人自我保护能力较弱，更需要风险保障。同时，随着医疗费用的提高、保险赔付率不断攀升，保险公司的成本在无形加大。像学平险开办初期，做个“阑尾炎”手术要200～300元，现在则要2000元左右。农村交通不便，乡村小孩被狗咬伤，保险赔款不过100～200元，保险公司来回查勘费用要100～200元。对此，学平险的费率厘定、条款内容，是否也可以考虑适当修改，以适应变化了的新情况。