广东民企投保率不足20%

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广东民企投保率不足20%

保险公司“抓大放小”，险种单一设计落后；而民企传统理念竟将保险视为“乱收费”

　　昨日，记者从有关部门获悉，与自身经济高速发展形成鲜明对比的是，民营企业的保险业务却一直徘徊不前。据市场调查的一项数据表明，广东省的民营企业在财险、责任险的投保率不足其数量总数的２０％。业内人士指出，这种不健康的现象从某种意义上讲，对民营企业的发展带来了一定的阻碍，削弱了民营企业抵御经营风险的能力。

　　外因：现行产品不适应市场需求

　　那么究竟是什么原因制约了民营企业保险的发展呢？中国人寿广东分公司的有关负责人陈先生在接受采访时指出，目前的保险产品不适应市场需求是主要原因之一。他举例说，目前，保险产品显得陈旧单一，险种设计落后，如原有的《个体工商户保险条款》费率偏高，较财产综合险高出几倍，且保险责任又窄，承保条件苛刻，问津者自然是望“保”兴叹。

　　再如，近年来广东省种养业十分发达，蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类的运输十分频繁，运输过程中腐烂变质事故也时有发生，客户有这方面的保险需求，但现行的货物运输保险条款都将蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物列为不保标的。

　　另外，由于铁饭碗及统包福利的朝代已经终结，民营企业的选择就更趋于市场理性化。如职工的失业养老、健康医疗、工伤意外等种种风险的保障和防范均需保险公司谨慎规划，但面对不同的保险需求，不同的目标人群、不同的消费层次、不同的经济承受能力，保险公司产品缺乏分类，没有体现差别。

　　内因：民营企业保险淡薄

　　平安人寿广州分公司的张小姐告诉记者：“由于保险的宣传不到位，民营企业的保险意识比较淡薄也是其中的一个原因。”据她介绍，在推广保险的过程还发现，还有相当一部分人至今为止觉得保险是可有可无的商品。有的还将正常保险行为视为乱收费、乱摊派，把参加保险当成一种负担。有的民营企业主还存在侥幸的心理，舍不得掏钱买保险。另外，由于保险公司的宣传不到位使客户不知如何办理有关手续，尤其在索赔时保单不齐，手续不完善，导致客户多跑路，跑冤枉路，由此产生怨言。

　　张小姐还指出，一些民营企业财务不够健全，保险推广难度较大。一些民营企业的账册不健全，少数民营企业甚至搞多本账，造成承保理赔缺乏详细准确的依据。尤其是发生保险事故以后，造成承保理赔缺乏赔付，往往账目不齐，找不到原始依据而“公说公有理，婆说婆有理”，使保险理赔人员颇为头痛。

　　出路：调整策略开发新产品

　　广东保险同业公会有关人士认为，保险产品和市场需求脱节，使民营企业主对参加保险不感兴趣。所以，关于企业的保险产品更新换代显得尤为迫切。业内人士还指出，长期以来，广东保险公司的重点一直盯着国有大中型企业、跨国公司，而对民营企业不够关心和投入。随着改革开放进程的不断推进，民营经济逐步成为经济增长的主力，它在生产和经营活动中对保险的需求将不断增加。保险业应根据民营企业的经营特点，设计适合民营企业需求的产品，以满足民营企业及其员工对保险产品的需求。

　　当然，有了适销对路的险种，没有全方位的优质服务，同样得不到民营企业的认可。所以保险公司必须在优质服务上狠下功夫，为民营企业量体裁衣，使他们获得切实的风险保障、风险管理等保险服务，从而激活广东民企保险消费。

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