探讨我国保险中介市场的信息化建设

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探讨我国保险中介市场的信息化建设

我国保险中介市场由保险监管机关、保险公司、保险中介机构、保险行业自律组织（保险行业公会或协会）以及与保险密不可分的社会公众机构、投保人等共同构成。保险中介机构是市场经济和保险业市场化的产物。近年来，我国保险中介机构规模的迅速扩大，适应了保险业市场化进程逐步加快的步伐和需求。但保险中介在我国是新生事物，其建立和发展之初难免会存在这样那样的一些问题，如机构设立不平衡、内部管理不周、运营行为不规范、缺少有效的监管等，如今面对市场，特别是面临当前我国已经加入WTO的新形势，中国保险中介要经受住市场竞争的考验，必然要走市场化、规范化、职业化、国际化道路，必然要进行保险中介市场的信息化建设，运用现代化的计算机及网络技术实现保险中介机构各类业务数据和相关资料的电子化处理，同时实现对保险中介机构非现场的实时监管。中介市场的信息化建设，对于其各个构成主体以及广大社会公众，对于整个保险行业的健康发展，对于国家经济、政治的稳定，都有着重大的意义。其主要体现在以下几方面：

　　1. 有利于监管机关规范中介市场，进行监控和引导。

　　进行保险中介市场的信息化建设，替代原有传统的管理模式，将保险中介机构得经营、业务、财务、人员管理等各方面进行电子化流程管理，同时，为便于保监管机构进行监管，使得保险监管机关和保险中介公司的信息化建设统一在一个平台上，信息可以共享，如果出现问题，监管机构可及时获知，有利于加大监管部门对问题处理的及时性，增加保险信息的透明度，降低监管成本，提高监管效率；另一方面，由于保险中介管理的规范，有利于监管机关评定其资信能力和经营风险，规范保险市场秩序，引导保险中介健康发展。使我国的保险市场在一个安全可靠的环境中运行，提高老百姓对民族保险业和保监会的信心，提升保监会的公众形象，以减少加入WTO后所带来的冲击，增强我国民族保险业的竞争力。

　　同时，加强保险中介体系的信息化建设，构建一个以保监会为中心，社会各界参与的，以互联网为信息沟通渠道的保险中介信息共享体系也是“政府上网”工程的一个重要体现。

　　2．有助于规范中介机构得经营和内部管理

　　保监会马永伟主席在一次会议上指出，当前保险业发展中一个很重要的问题，就是有些营销员在销售寿险产品时，对产品性质、产品特征、产品要求介绍不够全面，甚至误导客户。社会大众也经常抱怨他们没有一个有效的渠道去投诉保险公司、中介机构或代理人。

　　马永伟指出，“保险业要健康稳健发展，就必须加强行业自律和社会监督，逐步建立企业内控、行业自律、政府监管和社会监督“四位一体”的保险监督体系，进一步发挥行业自律和社会监督作用。”保监会吴小平副主席也指出，“金融体系的安全与稳定不仅关系到一个国家的经济稳定，而且关系到一个国家的政治稳定。金融体系稳定，才能很好地保护被保险人的利益。”

　　为了实现上述目标，就必须实现保险中介信息的充分共享，通过建立有效的信息沟通渠道，让社会公众及时了解到保险中介机构和中介从业人员的基本信息，如名称、机构代码、业务范围、代理险种、展业证书号、违规记录、是否被列入黑名单等，辨别真伪，杜绝客户不必要的损失，保护其合法权益，维护社会的稳定和保险业形象及其商业信誉，并可以向社会提供一个举报平台，使我国的保险市场逐步形成一个以保监会为中心，社会各界参与监督的管理氛围。

　　4．有利于保险中介健康发展，提升竞争实力。

　　在2001年召开的中国保险市场与WTO国际高峰会上，保监会保险中介监管部副主任孟龙指出，“我国保险中介市场的主体框架已初步形成，经营规则和监管规章体系也基本建立，但还要继续朝着市场化、规范化、职业化和国际化的方向发展。”

　　在实现保险信息共享的过程中，很重要的一点就是进行中介机构内部的信息化建设。中介公司通过网络化、电子化的管理，形成有效的内控机制，与国际中介机构进行信息交流，学习国外先进的经营规则、理念和方式，提高本身的管理水平，降低运营成本，提高市场竞争力；同时通过信息的共享，提升保险中介人的公众形象，赢得投保人、保险人与社会各界的广泛认知和认可。

　　5．可以提高保险业的整体经营水平

　　过去保险公司在指定相应的业务政策时，最多就是根据自己一家公司的数据进行分析。大多数的时候是根据个人的经验来进行决策。若能实现保险业充分的信息共享，建立公用的数据中心，则会使保险业的经营水平有一个整体的提升。

　　6．为费率自由化提供科学依据

　　费率自由化是市场发展的必然结果。但能否依据具体的标的物制定出正确的费率，却需要更多的、完整的信息来源，需要信息共享的充分实现。以前面所述例子，车险随人因素就只能通过建立公用数据中心的方式来提供。

　　7．为风险评估提供更多的信息资料

　　通过大量的信息汇集和共享，保险公司在进行风险评估时会更加准确和方便。

　　8．有效的预防保险欺诈风险

　　通过黑名单的建立，对那些有不良记录的客户予以提示。以及在承保时检索相关的资料，以避免欺诈事件的发生。比如对车牌的有效性的检验等。

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