“三责险”取消“一刀切”之后

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“三责险”取消“一刀切”之后

统计数据显示，上海的“三责险”实行浮动费率以后，保费下浮的保单远远超过了上浮的保单。这一做法受到了私家车主和企事业单位的普遍欢迎，但出租、客货运输行业对此却略有微词。

　　在外高桥保税区工作的陈小姐去年买了一辆POLO，8月上旬她到保险公司办理续保手续，在保险公司出示的“第三者责任保险费率浮动告知单”上她看到，第三者责任险保额20万，基本保费1800元，由于上一年度无交通违章纪录，故可享受156元的优惠，实际需缴纳“三责险”保费1644元。

　　而出租车司机张师傅不久前则得到了通知：今后如因交通违法引起“三责险”保费上浮的部分，将由违法司机自己承担。张师傅说，以后开车要更小心了。

　　联合平台规范“三责险”出单

　　5月1日起实施的《道路交通安全法》规定我国将实行机动车第三者责任强制保险制度。这项制度在实施上有一个难点，即如何确定第三者责任险的保费。

　　国际上通行的做法是第三者责任险的费率与行车安全实绩相挂钩。在4月1日，由上海市保监局、上海市交巡警总队会同各家保险公司建立的上海市机动车辆联合信息平台正式联网运行。

　　这一平台的基础是一个由上海市公安交巡警总队和各家保险公司合并的数据库，里面记载着车辆和驾驶员基本信息、车辆违章信息、各保险公司的理赔信息和上海市机动车辆第三者责任保险出单、批改、退保等四部分信息。交巡警负责把司机的交通违章情况记录在案，输入联网电脑系统，保险公司则负责把理赔记录及时传送到这个数据库中。

　　当客户投保时，保险公司必须在这个平台上，输入车牌号、发动机号、车架号、车辆使用性质、第三者责任险保险金额等参数，得到的查询结果是“上海市机动车辆第三者责任保险费率浮动告知单”，根据投保的车辆特征、保额、交通违章次数、理赔次数来确定应缴纳的保费，如果投保人确认，则按照这个费率生成保单。根据车辆的违章及理赔记录，第三者责任险的费率将有可能上下浮动30%－100％。

　　上海保监局有关人士认为，这一平台的建立，将保费和违章记录、理赔记录挂起钩来：一方面可以督促驾驶员遵守交通规则，安全行车；另外一方面也让保险公司在一定程度上降低了理赔风险。同时也意味着，同一辆车，不管在上海哪家保险公司投保，所需缴纳的第三者责任险保费都是一样的。

　　专家提醒：宁借钱，不借车

　　不同于交警处罚时的“对人不对车”，“三责险”浮动费率制度的原则是“对车不对人”，即无论多少人使用这辆车，违章和理赔都是记到车的头上，投保时按照车的记录缴纳保费。

　　上海市交巡警总队领导陈元高在一次新闻通气会上幽默地提醒市民：“宁借钱不借车”。

　　目前上海市本本一族数量惊人，本本族借车来玩司空见惯，有车族之间换车开也很常见。但从现在起，借车给别人可要注意了，弄不好会给自己带来许多麻烦。

　　不论是谁开车，发生的交通违章、交通事故以及向保险公司的索赔记录都会被录入机动车辆联合信息平台，作为下一年办理第三者责任保险时制订费率标准及浮动的依据。

　　比如说朋友借了你的车，他在用车过程中逆向行驶被“捉牢了”，那么在第二年投保时，你车子的“三责险”保费将被惩罚性地提高20%。目前限额10万元的“三责险”的保费约为1560元，提高20%就意味着单就这一个逆向行驶的行为就要多缴312元的保费（1560×20%＝312）。据了解，共有7项重大交通违章行为的记录将被作为保费上浮的依据，分别是：违反交通信号指示（如闯红灯）、酒后驾驶、无证驾驶、逆向驾驶、违反车速规定、车辆安全装置不符合规定、车辆超载。

　　当然，有“惩戒性”的上浮，也会相应地有鼓励性的下调。对于过去一年没有发生交通违法行为的，续保时固定保费下浮10%；过去一年没有发生保险理赔的，续保时固定保费下浮10%；次年继续无保险理赔的，增加10%的下浮幅度；最多下浮幅度不超过固定保费的30%。

　　上海保监局的统计数据显示，截止7月31日，保险公司通过联合信息平台出“三责险”保单32万份，其中，费率下浮的保单约15.6万份，占48.8%；费率上浮的保单约2.5万份，占7.8%；费率不变的保单约13.9万份，占43.4%。

　　出租、运输行业略有微词

　　相对于大多数普通驾车者可以享受到保费下浮的优惠，本市的出租、客货运输等“车轮上营生”行业则更多地遭遇保费的“惩戒式”上浮。

　　记者从大众出租汽车公司了解到，到目前为止，该公司出租车的“三责险”保费上浮的超过40%，而下浮的则为10%出头。该公司安全服务部的戎先生介绍说，以前出租车的保险费用统一由公司代缴，自今年7月1日以后，公司只负责基准保费的缴纳。“三责险”保费上浮的部分将由违章司机自行承担，“谁违法谁负责”；下浮的部分将作为奖励，由一部车的两个司机平分。

　　某货运公司的司机柳师傅因为去年的两次交通违章，今年多交了300多元的保费。他对此颇有意见：“像我们整天在路上跑的，总会出点什么问题。现在油价在涨，没想到保险也在涨。”出租车行业协会一位不愿透露姓名的人士提出探讨意见，他认为，司机在“交通违章”后，已接受公安部门的处罚，如果再追加保险的“处罚”，似乎不尽合理。

　　对此，上海保监局有关人士认为，通过保费“惩戒”违章司机并不是最终目的，而是希望能够通过经济杠杆对少数有交通违章、违法行为等记录的驾驶员起到警示教育的作用，最终促进所有人自觉遵守交通法规和安全行驶。

　　据透露，上海保监局仍将适时调整保险条款中的浮动因子、浮动比例，对仍然不遵守交通安全法的车辆还要加大调整力度，并且逐步将浮动费率引入到机动车辆其他保险中。

　　锦江出租汽车公司安全部的吴先生对浮动费率的实施持非常肯定的态度。但他同时认为，对于出租车等行业来说，由于司机普遍行驶公里多，工作强度大，是否可在一些细节的设计上考虑得更为周全？比如，一辆出租车由两个驾驶员几乎全天候驾驶，但在“累计违章次数上限”这一因子的设置上仍与普通车辆一样是10次，这是否值得商榷呢？