保险市场扫描：上海领跑责任险的背后

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保险市场扫描：上海领跑责任险的背后

今年一季度，上海的责任险保费收入１．６亿多元，同比增长了５６％。而到了二季度，责任险的保费已经达到了近３个亿，在整个上海财产险市场的占比达到了７％以上。

　　但上海保险同业公会副秘书长孙维康对这个７％很不以为然：“如果把７个亿的机动车第三者险也算上，上海的比例应该达到２５％，和国际上比较已经不低了，这是统计口径的问题。”

　　尽管他的看法并不见得准确，但与全国的４％相比，上海的责任险已然走在了全国的前列，这是事实。

　　“上海人的法规意识比较强，收入水平相对比较高，法律环境相对也比较好，加上上海是个国际化城市，大部分上海的保险公司发展也都比较前卫一点，所以上海的责任险市场发展比较快”，平安产险上海分公司办公室主任吕成道在谈起上海责任险市场时接连用了好几个“比较”。

　　从整体上看，７％这个比例确实值得上海财险业骄傲，但仔考究一下，在上海的２０家财险公司中，除了三星火灾，外资公司的责任险业务占财产险的比例普遍在３０％－４０％左右，而中资保险公司中只有平安达到了１８％，其他中资公司基本不到５％，而且中资保险公司的责任险平均保费低于外资保险公司。

　　“如果把我们的外来劳动力综合保险剔除掉，外资保险做的最好。中资公司要做的话，很大程度上还是要依托外资保险公司的专业技能和再保能力。”吕成道说。而他之所以要强调剔除外来劳动力综合保险，是因为这个综合保险虽然类似于商业保险中的雇主责任险，但却是由政府行政部门主管，委托商业保险公司理赔的社会保险。

　　而在外资保险中，“美亚上海公司做的最好。”他说。

　　在给记者的书面答复中，美亚上海公司也承认，根据上海保险同业公会的统计，今年１－６月，责任保险保费收入占美亚上海总保费收入近一半。而据了解，早在２００２年，美亚上海就已经坐上了上海责任险市场的第二把交椅。

　　但美亚上海同时也强调：“目前的业务结构实际上是市场需求的一种反映，并不是我们刻意去推销哪几种产品的结果。责任险类产品之所以占业务比重较高，主要是因为市场对于此类产品的需求近年来在迅速增加。”

　　“外资财险公司的客户群主要是‘三资’企业，投保责任险的意识总体上来说要比内资企业大。”人保财险上海分公司业管部总经理段合军说。

　　尽管做的很出色，但由于受“外资”身份的影响，上海的外资财险公司目前在责任险市场上只能说是小试牛刀。

　　“现在外资公司主要只能做产品责任险、雇主责任险、公众责任险，间接做董事责任险，其他的责任险还不能做，完全放开了以后，除了法定的以外，人家大部分就都能做了。”吕成道说。

　　虽然上海的中资财险公司在整体上责任险做的并不出彩，但纵观这几年来的表现，也并非没有亮点可言。２０００年，太平洋产险公司率先在全国推出了金融机构责任保险。上海市的８家著名会计师事务所正式向平安产险上海分公司投保了注册会计师执业责任保险，成为我国内地首批投保该险种的会计师事务所；２００１年，上海市教委为全市所有中小学向平安产险上海分公司整体投保了“校方责任保险”，开创了全国在此领域内的先河。中国人保推出了上海第一个旅行社责任保险；２００２年，天安保险公司率先开发了工程监理专业责任保险。平安产险上海分公司与上海市律师协会签订了国内首个采用行业协会统一投保形式的《律师执业责任保险统保协议》。中国人保在上海医疗责任险业务中拔得头筹；２００３年，天安保险公司推出了国内首个非常事故损失特约险；今年７月，平安产险上海分公司又与太平洋产险上海分公司联手，推出了国内首个家政服务保险，等等。

　　这些开创之举虽然有意义，但并没有改变中资财险公司在责任险业务上落后的现实。

　　尽管有多种多样的理由可以做出解释，但当地业内人士还是表示，“在传统业务上占绝对优势的中资公司其实不会对责任险太在意，尤其是大公司，车险、财险和意外险才是它们关注的焦点。”

　　而外资财险公司的责任险业务虽然普遍做的不错，但某外资保险公司总经理还是表达了这样一种看法：“以我们现在这样规模的外国公司，对市场上的行为和做法实际上是很难有影响的，主要还是国内保险公司的定位和操作，然后才能带动整个市场。”

　　业内人士指出，在上海将要举办２０１０世博会的这几年时间里，各种展览会将会接踵而至，也是上海财险业拓展展览会责任保险的一个良机。比如，可以向主办者推广公众责任险，向参展者推广展览会设计师职业责任保险，为参观者设计公众责任险，等等。

　　“美国的责任险占比达到３０％－４０％，而国际上平均占比达到２０％多，以这样的标准，上海责任险的市场空间是很大的。”吕成道说。

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