投保人和保险公司发生纠纷保金竟退给小偷

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投保人和保险公司发生纠纷保金竟退给小偷

家中失窃保单被偷，小偷冒名从保险公司骗得退保金。为此，失主要求保险公司无偿恢复保单，保险公司认为自己按照规定程序退保，投保人要为保单失窃承担一定责任。

　　失窃保单被冒名退保

　　6月16日下午两点多，家住六合的沈桂芳下班一进家门就觉得有点不对劲，家中没人却有股香烟味，床单被子也被人翻动过……仔细查看后，沈发现只有自己的身份证和价值数万元的保单没了。沈赶忙去挂失，保险公司却告知保单在当天中午12点半左右已经退保，退保金15200多元。

　　沈家报警后，当晚小偷陈某即被抓获。原来，陈某与沈桂芳的女儿相识。5月份，陈某借口向沈的女儿借自行车，偷偷把挂在自行车钥匙上的沈家大门钥匙配了一把。随后，陈某潜入沈家从抽屉里盗窃了一本用来缴电费的存折，取走了里面的400元现金。见沈家并不在意存折丢失，陈某又动起了歪主意。

　　6月16日中午，陈某先打电话确认没人在家后，用自配钥匙开门再次潜入沈家。偷得沈桂芳投保单和身份证后，陈某随即伙同他人来到中国人寿保险公司六合分公司，冒充沈桂芳的侄子要求退保，当时陈某使用的是他人的身份证。根据保险公司要求，陈某出示了保单、投保人沈桂芳身份证等物，并在退保委托书上，伪造了沈桂芳的签名。1个小时不到，陈某顺利地从保险公司骗得15200多元退保金。　保单复效起纷争　陈某被抓获后，从其身上只搜出10100元，公安将钱如数交还了沈家。而当沈家拿着这笔钱去保险公司要求复保时，双方却起了纷争。

　　沈家认为，陈某之所以能够冒名退保成功，中国人寿有不可推卸的责任，理应无偿为保单复效。首先，所谓投保人沈桂芳的委托书，是陈某伪造的。其次，沈桂芳投保的是“99洪福险”，需要连续10年每年都要交纳保费。而就在退保前几天，沈家刚刚交纳了2004年的保费，这么短时间就退保，保险公司竟然没有丝毫怀疑。保单上就有沈桂芳的电话，保险公司也没有打电话询问一下。

　　相反，保险公司却认为沈家对此事件也要承担一定责任。按照规定，委托退保时需要保单、投保人身份证、投保人委托书、受托人身份证等。这些当时陈某都有，保险公司在办理退保时，尽到了审核义务。保险公司没有规定，退保时一定要打电话询问投保人。至于投保人在委托书上的签名是不是冒充的，因为保单是在6年前做的，现在很难对比核实。投保人保管保单、身份证不善，才造成事件的发生，所以也有责任。

　　双方多次协商后，保险公司承担了部分责任，沈家无奈又掏出500元，换得一张收条：收到10600元用于恢复沈桂芳99洪福保险……

　　焦点：保险公司是否有过失　

　　如果小偷拿着被害人的活期存折和身份证，去银行提走现金，银行是不会给钱的。对于保险公司这样的比喻，南京金大律师事务所的王律师认为，保险公司没有义务在退保时电话告知投保人。只要保险公司按照规定程序，办理退保手续就没有过失。但保险公司多收沈家500元，却没有收据或发票，是不应该的。同时，保单在家中被窃，沈家并没有保管不善的过失。

　　对此，南京同大律师事务所的郑江宏律师认为，保险公司存在过失，因为他们有责任核对委托书上投保人的签名笔迹。另外，即使投保人存在保单保管不善的责任，与冒名退保也没有直接因果关系。因为投保人是被盗，保险公司则是被骗，退保金最终是保险公司给了小偷。

　　但沈家为了恢复保单，多交给保险公司的500元，想要回就没有法律依据了。因为给了钱，沈家在事实上和保险公司就达成了口头的民事合同，这500元可以理解为沈家在道义上对保险公司的补偿。

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