高科技为保险业“保险”——保险行业管理信息化建设巡礼

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高科技为保险业“保险”——保险行业管理信息化建设巡礼

二十一世纪将是信息产业日臻成熟和高速发展的时代。与传统的旧工业时代相比，在新的世纪里以高效、便捷、全面、准确而著称的“信息化管理”将逐步取代传统的管理模式，而成为各种管理机构新载体。在刚刚闭幕的党的十六大报告中曾明确指出：“推进产业结构优化升级，形成以高新技术产业为先导、基础产业和制造业为支撑、服务业全面发展的产业格局。优先发展信息产业，在经济和社会领域广泛应用信息技术。”这充分表明，在未来二十年我国加快全面建设小康社会的进程中，信息产业将成为优先发展的支柱型产业，信息技术也将逐步渗透的社会生产、生活的各个层面。信息技术在全社会的普及、应用程度将成为衡量一个国家乃至一个民族社会文明发达的重要标志。

　　社会全面信息化的核心标志是“管理信息化”。人们生活在纷繁复杂的各种社会群体中，各个社会群内部依靠特定的机制和规则来约束其成员及适应外部变化。这种“机制“和“约定”的实质就是管理。管理水平的优劣直接关系到个体生命以及整个群体的生存与发展的状况。小到个人，大到一个国家以至于整个民族。由此可见，规范管理模式、提高管理效率、强化管理手段始终是社会各个阶层追求的目标。

　　在国外，特别是西方发达国家，保险行业经过几十年甚至上百年的发展历史，已经建立起了一整套非常完整的运作机制和经营管理体制，在整个社会中发挥着举足轻重的作用。特别是近年来信息技术的发展，管理信息化已经完全渗透到与行业相关的各个领域，信息化管理已经成为最强有力的管理手段。而在我国，由于受传统体制等因素的制约，保险业起步较晚、目前在行业中普遍存在从业人员缺乏经验、产品单一、人们投保观念滞后、缺少专业人才、缺少相应的机制等因素。因此，到目前保险业在我国还没有完全起到其应有的社会作用。导致我国保险业相对滞后的局面尽管有诸多原因，但其中最突出的是管理手段落后。在行业管理领域，依然存在着信息化程度偏低，区域发展不平衡等问题。

　　我国是一个拥有13亿人口的大国，未来保险市场蕴藏着巨大的潜力。国外许多保险公司纷纷看好中国的市场，千方百计地“抢滩”我国保险业。随着中国加入时世贸，我国的保险业将逐步对外开放，中国“年轻”的保险业将迎来一场史无千例的“战争”。国外的保险公司拥有丰富的实践经验、先进的管理手段、灵活的经营理念。而我们又有什么呢？或许有人会说，我们有“人和”。但现在毕竟不是单单靠“人和”就可以一统天下的时代了。我国的保险业要想在未来竞争中立于不败之地，当务之急就是要充分运用信息技术，强化行业的管理机制，在较短的时间内将整个行业的监管、运营、客户服务等环节提升到国际同行业先进管理水平。在这方面，保险界的同仁已经做了大胆尝试，并取得了明显的成效。

　　早在1999年，受中国保险监督管理委员会的委托，深圳永兴元科技有限公司组织技术人员经过艰苦的探索，自主研发我国首套保险行业兼业机构管理软件——[保险行业兼业代理信息管理系统]在当时的历史条件下，它主要解决在监管机关初步建立保险兼业代理人的档案，营业许可证的核发和打印，以及调整确定一对多代理关系，委托代理合同管理等问题。同年，中国保监会向全国各保监办、保险公司，行业协会推广使用该系统。[保险行业兼业代理信息管理系统]的使用从根本上改变了我国保险业的传统管理手段，这标志着我国保险行业管理从此迈上了“信息化”的轨道。

　　由于保险行业在我国属于新兴行业,在其发展过程中难免会出现一些不尽如人意的地方:如在1999年以前，保险兼业代理市场曾存在无资格代理、无证经营保险业务、部分兼业待机构存在超范围经营、挪用拖欠保费、违规支付代理手续费、不设立单独代理业务账户等问题。针对上述为题，中国保监会当年在全国范围内组织了大规模的清理整顿工作，清理、查处一批违规代理机构。为了进一步巩固和维护清理成果并从制度上规范我国的保险业，中国保监会于2000年8月4日出台了（保险兼业代理暂行管理办法）。这套法规对保险兼业代理资格申报、代理关系建立、代理合同的备案、业务台帐的建立、保证金要求等方面做出了明确的规定。新办法的出台后，必须辅之以强有力的管理手段，才能使其发挥实效。

　　面对新形势的要求，中国保监会要求全国各相关机构使用根据暂行办法的具体要求而设计的新版(保险兼业代理信息管理系统).这套系统软件在原版软软件的基础上作了全面升级，完全依照《保险兼业代理暂行办法》所要求的各项工作的具体要求设计、使监管工作流程完全实现了电子化管理，从技术上确保了《办法》的实施。

　　监管机关通过使用新版保险兼业代理信息管理系统，在代理人资格审批方面极大的提高了工作效率，系统会自动按照《办法》的规定对申请机构进行“身份”核准，并将有效的数据上报监管机关备案。另外，监管机关对严重违规的代理机构可以采取科学化的管理即——“黑名单管理“对严重违规并被监管机关做出相应处理的代理机构实行自动识别和监控功能。过去监管机关对代理机构的日产业务很难进行有效的监督，而现在对兼业代理机构的日常业务台账可以采取措施化管理，进而使代理机构的日常经营业务逐步走向了规范，为监管机关构筑起了严密的监管体系。同时，保险监管机关可方便地利用及计算机提供的各种数据对行业、险种、时间、地区、公司等分类标准进行统计、分析，对保险兼业代理市场的状态、发展趋势进行精确的分析。

　　在逐步完善对行业内机构管理的同时，中国保监会也在不断强化对保险行业从业人员的监管。以保险代理人为例,事实上从1998年开始中国保险业已经在部分地区开始使用(保险代理人信息管理系统).1999年”保监会”正式发文［1999］110号]要求全国各保监办、保险公司和行业协会全面启用（保险代理人信息管理系统）.该系统包括6大模块，对保险代理人自进入保险市场、执业、退出保险代理市场进行全面动态管理。从技术上强化了对代理人的行为约束，提高了代理人的自律意识，从根本上扼制了诸如欺骗客户保费等违法犯罪现象的发生，对维护我国保险业的声誉、净化保险市场起到了积极有效的促进作用。几乎与此同时（保险经纪人管理信息系统）（保险公估人管理信息系统）也在全国范围内推广使用。对行业从业人实行全面信息化管理，中国的保险业可以说走到了其它行业的前列。尽管如此，与发达国家相比,我国保险业信息化管理还存在一定差距。这需要行业的决策者、科技人员以及所有致力于保险业发展的社会人士共同努力，任重而道远。

　　经过几年的实践，我国保险业信息化管理取得了显著的成效，一些卓有远见的行业决策者不仅把“信息化管理”引入日常的行政工作中，而且将信息化的“触角”伸向与行业相关的各个领域。在这方面，北京、深圳两地保险界的同仁做了大胆的尝试：为了保证保险代理人的基本素质，我国现行的（保险行业暂行管理办法）明文规定：欲从事保险代理业务的社会人员必须通过相关的资格考试，取得执业证书后，方可开展业务。这项工作由于涉及到考试的人数，时间、确定考场、组织考试、阅卷、评定、公布成绩、发证等诸多环节，如果按照传统的做法不仅考试的周期长、工作量大、甚至可能由于某些人为因素而影响考试的公正性。特别是有些地方经常出现考生少、考题不规范、随意更改考试时间等问题。这些因素都直接影响到了保险代理人“持证上岗”这项工作的顺利进行。鉴于上述考虑，北京保监办率先在全国研制开发了保险从业人员基本资格电子化考试系统，并建立了全国第一座保险业电子化考试中心。由于采用了计算机管理,整个考试过程一改过去由人工操作的各个环节，实现从试卷的制作和管理、报名、考试、评定成绩、打印《保险代理人资格证书》、考生档案管理等全过程一条龙即时完成。电子化考试的最大特点是“即时性”。即符合要求的考生在考试现场便可以领到执业资格证书；其次是维护了考试的公平、公正性。由于使用电脑随机出题和最终评分，因而彻底避免一些由于人为因素而引起的失误和纠纷。“电子化考试模式”引起了业内人士的高度关注。继北京之后，深圳市也于2002年10月建起了电子化考试中心。他们的做法得到了中国保监会的高度评价，并拟在全国推广。

　　回顾近年来我国保险业信息化建设所走过的路程，不难发现这是一条从无到有、有点及面，逐步发展和规范的轨迹。面对未来特别是WTO的挑战，保险业的征程依然漫长而充满艰辛，但我们有理由相信，有所有保险界同仁的共同努力及社会各界对保险业的挚爱，保险业管理信息化建设必将成为我国信息化工程中的一朵奇葩！

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