保险中介行业的ERP战略

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保险中介行业的ERP战略

专业的保险中介机构行业是市场经济体制下的新生事物，有着巨大的发展空间潜力和长足的发展后劲，但由于目前仍处于新旧体制并存、矛盾与问题交织的环境，使得该行业的ERP之说几乎成了烫手的山芋，一方面迫于资金规模的限制，机构主体不可能对这一块有太大的投入，另一方面技术厂商对该行业的理解是否到位，是否具有持续开发、服务能力以配合行业的整体发展，也为保险中介行业ERP最终能否成型、延续提出了难题。

　　中介机构的苦衷

　　按照广州健生保险代理公司的理解，保险中介行业不是要不要用软件的问题，而是用什么，怎么用的问题。该公司负责人这样说道，“目前国内的保险中介行业最长经营时间不过两，三年，基本上都属于中小企业，企业自身的扩张是“内需”，外资企业的长驱直入是“外患”，在这种情况下，ERP的价值不仅仅在于一项帮助企业清晰管理工具，而更在于吸取优秀ERP当中的先进管理思想，使其迅速站到与国际企业同一起跑线的捷径。”

　　然而，要找到一套真正优秀的ERP谈何容易，健生保险代理公司为此曾经四处了解，远赴海外，在观看了标价近100万港币的管理软件效果演示后仍不甚满意，价格高并不是最重要的，关键是软件并不完全符合国内企业的需求，后期维护升级也有诸多困难和不便。好在最后兜了一个大圈后，健生保险代理公司总算如愿以偿，目前正在一套区区几万元人民币的“代理之星”ERP帮助下，把企业方方面面打理得井井有条。回想起来，这位负责人仍颇有感触，“当初我们找到了深圳市永兴元科技公司，观看了他们的ERP产品－代理之星演示之后，非常惊讶，一来真没想到国内也有这么专业的ERP技术厂商，二来更没想到这么好的软件竟然这样便宜。”

　　ERP：管理进步的捷径

　　据《财富》杂志的调查表明，在1990年至1998年9年间，有将近270家原本名不见经传的中小企业跻身于全球500强，不难想象，在这一数字背后，应该还有更多的中小企业拥有更高的成长速度，然而它们却只能经过短期的扩张之后最终没落甚至被淘汰，原因在哪里？回过头来看这270家成功者，它们无一例外有一共同点，就是在自身成长的过程中，始终保持了严格、准确、精细化的管理，尤其是IT构架的投入、优化与企业战略的紧密结合，使得企业在每一个发展阶段的资金、人才、技术都达到了最优配置。

　　为了更具体地了解ERP对于目前保险中介机构的意义，记者还走访了广州美邦保险代理公司。该公司短短两年间就将其服务机构覆盖至珠三角各大城市，业务员规模已近5000人。该公司阎总说：“中小企业在成长过程中急需的除了业务拓展能力外，最重要的就是管理能力，一般情况下管理经验和模式无法从别的渠道获得，只能是自己摸索积累，这时优秀的ERP能将行业先进的经验加以提炼和固化在产品中，充当顾问的角色。

　　拿刚成立的时候来说，代理公司面临着“应该配备多少人员合适，配备哪些人员合理，岗位职责如何确定，出了问题找谁”这一类问题，单凭感觉是不够的，看似精简的架构说不定还可以再“瘦身”，又或者精简之下，却隐藏着职责不清，甚至留有员工作弊操作的漏洞。

　　代理公司是靠规模经营吃饭的，一方面要管理好业务员，一方面要与保险公司打好交道，还要不断强化客户服务水平，千头万绪的关系看似不相干，其实环环相扣，业务员到底在做什么，信用情况怎么样，是不是感觉上有很多业务，其实却挂着大笔的应收保费。保险公司那边数据交接清楚了没有，是否有遗漏的保单，万一出了事故双方以此为纠纷怎么办？客户服务水平提高不是喊口号，客户一个电话打过来，工作人员是不是要查半天才搞清楚他买了多少保险，交了多少费，到期续交的有哪些，理赔记录有几笔等等，这其中一个环节处理得不好，整个企业的状态就会混乱。

　　提到外地分支机构，阎总还说，开设分支机构固然好，可是管理成本、异地展业成本、与外地的沟通效率却一定要先衡量清楚，否则非但不会促进企业的发展，反而使企业背上包袱。在比较了众多软件产品后，美邦公司发现“代理之星”ERP能够利用软件手段实现低成本开设分支机构，申请普通ADSL，本部与外地信息交流就能像局域网内访问“网上邻居”一般，不仅方便，而且速度非常快。

　　ERP软件选型的基本原则

　　像健生、美邦这样高素质的保险中介机构，他们不约而同都把“信息化”作为了企业成立之初就必须解决的事情，甚至摆在了“业务拓展的基础”这一重要位置。广大同行业不仅应积极向其先进观念靠拢，还应从他们走过的道路，吸取对自身的ERP战略的有益经验。由于ERP软件涉及到企业内部管理的方方面面，选择ERP软件时要综合地进行考虑，不能只片面地考虑某一种因素，也不能只考虑其中的部分模块，重点要遵循以下原则：

　　1、功能技术适应性

　　一个ERP软件是否好用，其基本功能和技术是否适用是基础。选择ERP软件时，首先要看其基本功能是否满足本企业需要，也就是通用流程设计是否符合企业的要求。不仅如此，　ERP中采取技术也需要适用，从用户的角度来看，也许并不是采用的技术越先进越好，但是过时技术也是不宜选用的。例如对于保险代理公司ERP而言，纯粹的B/S架构或简单的C/S架构都是不可取的，前者安全性会受到影响，后者无法满足异地分支机构的高效管理需要，“代理之星”采用的MIDAS三层C/S架构，继承了C/S架构安全性好，功能控件多样化的优势，而且通过业务逻辑层与数据访问层分离的方式，大大提高了访问速度和效率。

　　2、企业规模适应性

　　按照企业规模大小，各个阶段发展的需要来选择ERP软件是非常必要的，并非是ERP越昂贵，功能越复杂就越好，信息化并不是“做秀”和“充门面”，一定要量体载衣，避免重复投资和资源浪费。

　　3、长期发展适应性

　　企业要长期发展，企业IT系统一定要能够随时跟上，信息化应该结合企业的长、中、短期发展战略来进行长远规划。所以说，购买ERP软件的实质是在选择一个IT服务的长期合作伙伴，不是一单简单的软件买卖。考察 IT服务商是否具有持续的研发能力和服务能力，对企业ERP战略最终能否成功具有十分重大。

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