电子化管理手段提升保险监管水平

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电子化管理手段提升保险监管水平

电子化管理模式提升了各行各业的工作效率，在保险监管方面也不例外。为加强对保险兼业代理市场的监管，日前，武汉保监办启用了新版《保险兼业代理信息管理系统》（以下简称“系统”），该系统的投入使用为贯彻执行《保险兼业代理管理暂行办法》（以下简称《办法》）提供了有效的技术支持，在促进保险中介监管信息化建设方面上了一个新台阶。

　　针对我国保险兼代理市场存在的主要问题，如无资格代理、无证经营保险业务，部分兼业代理机构超范围经营、挪用、拖欠保费、违规支付代理手续费，没有设立单独的代理业务账户等问题，为进一步规范保险兼业代理市场，继1999年对保险兼业代理市场进行清理整顿之后，中国保监会于2000年8月4日出台了《保险兼业代理管理暂行办法》。该《办法》对保险兼业代理的资格申报、代理关系的建立、代理合同的备案、业务台帐的建立、保证金要求等方面做出了明确规定。

　　在中国保监会中介监管部的指导下，武汉保监办于2001年10月开始启用依据该《办法》设计开发的《保险兼业代理信息管理系统》（2.0版）。相对于传统的管理模式，该系统结合目前我国保险兼业代理市场的实际情况，提供了一整套电子化管理流程，将保险兼业代理的监管工作程序化，从而提高了监管效率。具体表现在：

　　审批要过电子关

　　在代理资格审批方面，系统按照《办法》中“保险兼业代理人资格申报及内容变更，应由被代理的公司报中国保监会核准”的规定，要求由保险公司将资格申报数据上报保险监管机关，保险监管机关再根据信息数据进行核准后确认代理资格。在代理关系管理方面，系统会对代理关系进行自动筛选，包括有无《保险兼业代理许可证》、是否多家代理、是否超范围代理等内容，对于不符合《办法》的申报单位，系统将自动不予确认，保证了审批程序的科学性。

　　黑名单管理科学化

　　保险监管机关为加强对保险兼业代理行为的管理，在《办法》中列明了九项违法违规事例。系统根据《办法》要求设定了“黑名单”功能。保险公司可将违规代理机构列入“黑名单”上报到当地保监办，保监办以此为依据进行重点检查，对严重违规的机构做出“市场禁入”的限制，当该机构再次被申报资格时，系统会自动予以否定提醒。

　　业务台帐管理措施化

　　系统根据《办法》中“保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容”的规定，设置了业务台帐管理功能，对于每笔业务进行备案管理。保险监管机关可借助该项功能掌握代理业务的实际情况，使其不能游离于保险监管体系之外，可有效增强保险行政处罚的依据。

　　统计分析更科学

　　系统提供了根据行业、险种、时间、地区、公司等分类标准进行统计、分析的功能，保险监管机关可方便地对保险兼业代理市场的状态、发展趋势进行分析，有利于其加强对保险兼业代理市场的实时、非现场监管。

　　未来趋势

　　随着我国保险兼业代理监管体系的逐步完善，针对可能会对银行、邮政等行业的兼业代理机构放宽代理多家保险公司业务限制的趋势，该系统在代理资格审核、险种备案、业务台帐等方面的处理上都预留有备选空间，完全可以支持一家代理机构代理多家保险公司业务的要求，具有一定的前瞻性。

　　在《办法》实施过程中，我们也发现，目前保险兼业代理市场的挪用保费、侵占保费、坐支手续费、现金支付手续费等违法违规行为还是存在，部分代理机构没有设立单独的代理业务账户，甚至无证代理。针对这些问题，我们认为同样可以充分利用电子化管理的实时、高效的特点建立和完善保证金制度，通过对保费账户的管理实现对保费违规操作的控制。

　　比如，设立与监管机关电子化管理系统联网的代理人保证金账户，供监管机关查询、监控：保费收入达到某一金额，系统将自动提示保证金金额不足；对于违规机构需要罚款的，可通过系统直接冻结其保证金存储账户或直接从保证金账户中扣除。

　　另外，要求代理机构的保费收入必须存入保险公司指定的银行账户，监管机构可利用台帐系统对该账户的每笔保费收付情况进行监控。一旦发现保费未全额进入保费账户，或直接在保费中坐扣代理费。可视情节轻重提交司法处理。

　　同时，监管机关可利用电子化管理手段，对保险公司和兼业代理机构分别定期上报的业务台帐进行数据比对，及时杜绝违规现象的出现，降低市场风险。兼业代理机构也可利用电子化管理系统将上报的台帐报表自动生成，将所有保单按照监管规定进行科学编号和监制，全部纳入电脑系统跟踪管理。

　　电子化的管理，信息技术的支持将突破传统管理方式的制约，极大地提升保险监管的水平，国家的管理规定和管理制度的落实有了科学保证，保险监管的科学和高效，为建立起政府监管、企业内控、行业自律、社会监督的四位一体的保险监管体系提供了现实的技术基础。

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