实行系统化管理规范代理人员从业行为

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实行系统化管理规范代理人员从业行为

随着保险业的快速发展，保险从业人员数量呈快速增长的趋势，特别是保险代理人员发展迅速，已成为保险公司特别是寿险公司的主要展业力量。但在发展的同时也出现了一些问题，一方面给保险公司的经营带来不确定的风险，另一方面也影响了保险业的形象。如何加强对保险代理人员的监督管理，规范保险代理人员行为，提高保险代理人员素质，维护投保人和被保险人的合法权益，成为保险监管工作的重点之一。

　　一、剖析原因，明确监管思路

　　目前保险代理人员监管中存在着不少问题，例如人员素质差、持证率低、展业行为不规范；公司重业绩、轻管理、培训工作不到位；人员流动性大，公司各自为政，缺乏统一规范的管理；各公司未形成系统性的管控代理人管理制度等。

　　针对目前市场上存在的这一系列问题，太原保监办认真开展了调研活动，并找出这些问题产生的原因。一是对保险代理人员的市场准入不严格。二是保险公司没有有效地承担起对保险代理人员的管理责任，内控制度没有很好落实。三是对保险代理人员的流动管理、违规处理等问题上，监管存在脱节和死角。为此，太原保监办经认真研究，确立了监管思路，即通过研究开发保险代理人员管理系统，对保险代理人员实行系统化管理。

　　这个管理系统包括三个层次。第一个层次是监管法规制度。保监会制定适用于全国的宏观性的管理法规，太原保监办结合山西实际出台了《山西省保险代理人从业人员管理暂行办法》，保证法规层面上的有法可依。第二层次是保险公司内部执行落实。保险公司根据保险监管法规要求，制定完善的保险个人代理人管理办法，扎扎实实担负起对个人代理人的管理责任，特别是强化重诚信、守法规的职业道德教育。第三层次是管理、检查、监督。太原保监办与保险行业协会共同监督检查公司和营销人员遵守法规情况，对违规者予以处罚。为此通过研究开发保险代理人员管理系统，使该系统同保险公司内部的个人代理人管理相衔接，从个人代理人的报名考试开始，对其资格证书发放、应聘入公司、展业、业绩状况、经营行为、更换单位、直至退出等进行全程监控，进行系统管理。建立和完善个人代理人档案管理制度，对违法和违规行为，建立“黑名单”制度，为全省个人营销员诚信资讯系统建设奠定基础。

　　二、研究开发保险代理人员管理系统

　　根据确立的监管思路，太原保监办和山西省保险行业协会一起从2002年5月起，开始研究山西省保险代理人员管理系统。经过反复征求意见，终于建立了保险代理人员管理系统框架结构，使其进入试运行阶段。这个管理系统框架结构包括：

　　完善公司个人代理人管理系统，强化公司的管理职责。一方面建立责任追究机制，督促保险公司履行其对个人代理人的管理职责；另一方面要求公司不断完善个人代理人管理系统，从个人代理人入公司、签订代理合同、进行培训、展业、考核直至离开公司进行全面管理。在规范代理人展业行为的同时，也为全省保险个人代理人管理系统提供信息资料。

　　建立资格管理和执业管理组成的两个管理平台。资格管理平台包括保险代理人员报名登记、考务管理（即资格考试），资格证书管理两大部分，从考生报名开始到资格证书形成，确保合格人员进入保险代理人员行列。

　　执业管理平台包括保险代理人员管理、保险代理人员的资格终止管理两大部分。对具备市场准入资格的保险代理人员从聘用直至解聘过程实行动态管理。这一平台是在利用现有保险公司代理人员管理系统相关资源的基础上，经过整合补充而形成的保险代理人员的全部信息资料系统。

　　建立管理系统有效运行的组织机构支撑体系。在山西保险行业协会内设立保险代理人员工作管理部，由其负责对系统的日常管理，维护系统的正常运行，同时要求各保险公司在省、地两级公司根据工作需要设置一到两名专职系统管理员，负责公司内部代理人系统与行业协会代理人管理系统的日常维护、资料采集和报送等衔接工作，使两套系统能够合理对接，有效运行。

　　（四）建立山西省保险代理人员基本资格证书注册及年检管理办法。制定具体的注册登记要求和年检规定，加强市场进入和监督检查，强化对个人代理人员的动态管理和约束作用。

　　（五）对保险代理从业人员进行培训。抓好保险代理从业人员的法律法规及道德教育，强化其依法展业观念，提高保险代理人遵纪守法、诚信服务的水平。

　　（六）建立违规保险代理人员“黑名单”管理办法。对保险代理人员误导、引诱客户，不如实告知、提供虚假材料、挪用保险费、故意诋毁同业公司等严重违规行为给予业内处理（登录黑名单）、直至吊销《资格证书》退出保险市场。

　　三、保险代理人员管理系统建立的意义

　　(一) 使保险监管机构的监管手段得到加强，监管网络得到扩展延伸，监督管理形成系统化，信息数据的变化得到及时处理，信息动态得到及时有效的反馈。

　　(二) 管理系统与监管法规形成有效衔接，保险代理人员资源管理信息实现共享，管理手段实现互补，形成外部监管统一规范，内部管理各有侧重的局面，提高了管理工作效率，提升了监管部门以及保险公司的管理水平。

　　(三) 通过山西保险代理从业人员管理系统加强保险代理从业人员管理，对从业人员准入进行严格把关，提升了从业人员素质，利用“黑名单”制度严厉打击违规展业行为，保护投保人和被保险人利益，促进保险代理及保险业的健康发展。

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