加强与保险中介公司合作，促进保险公司发展

>> 首页 >> 保险中介发展研讨会（2002） >> 加强与保险中介公司合作，促进保险公司发展

加强与保险中介公司合作，促进保险公司发展

中介公司的出现是中国保险市场走向专业化分工并日益成熟的重要标志。近两年来，保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司在监管部门的支持下纷纷进入保险市场。截止2001年底，共有170家保险中介机构（含106家筹建），其中：保险经纪公司17家（含7家筹建），保险代理公司127家（含79家筹建），保险公估公司26家（含20家筹建）。就市场主体而言，我国的中介市场已经初具雏形，消费者和保险公司之间出现了中介机构这一第三方保险服务机构，这对于拓宽保险公司销售渠道、增加消费者选择起到积极作用。但是，要使我国的保险市场具备一个高效运行的市场结构，不但要从市场主体的数量上下工夫，更重要的是思考如何加强各市场主体的联系和协作，为人们提供更有价值的保险商品和服务。在此从加强保险公司与中介公司的合作的角度出发，谈谈更好地促进保险公司的发展。

　　一、中介公司的市场作用

　　保险中介公司是保险市场的重要组成部分。对于消费者来说，保险公司是保险商品和服务的最终提供者。而保险中介公司则是介于保险人与投保人之间，促使双方达成保险合同或者协助履行保险合同的第三方。简而言之，中介公司的基本作用是为保单当事人和保险人提供服务。

　　提供服务的中介公司由保险监管部门审批通过的，相对中介个人，他们在技术、服务方面的层次更高。从宏观来看，中介公司的作用体现在促进保险交易活动的顺

　　利进行和降低市场交易费用，是保险市场的润滑剂。大多数保险中介公司是随着保险业的产生而产生，在保险业的发展中逐步专业化，并利用自身的专业知识、专业技能为保险公司和客户提供服务。保险中介机构的发展对于有效发挥保险市场的经济补偿功能、保证保险业的健康持续发展起到积极作用。

　　二、保险公司和保险中介公司的关系

　　保险中介公司发挥作用是建立在保险公司的市场作用之上，因为保险公司才是保险商品的最终提供者。两者都是成熟保险市场的重要组成部分，明确两者之间的关系便于理解加强合作的重要性。

　　（一）协作关系

　　在保险市场发育的初期，保险单的买卖双方直接参与成交。但是，随着保险业的不断发展，原来只有买卖双方的直接交换已经适应不了保险技术日趋复杂、市场竞争日益激烈的需要。特别是市场经济对专业化分工的高度要求，客观上加快了保险中介的产生。保险公司需要通过保险代理人的网络去寻找客户、服务客户，将联系客户的销售、服务前端交给保险中介机构执行。而中介公司通过销售保险公司设计的险种得到收益。两者存在积极的协作关系。

　　（二）竞争关系

　　中介机构处于客户与保险公司之间，当客户投保时，中介机构可以推荐或代理不同保险公司的产品，未被推荐和代理的公司就会失去一些市场机会。在目前的中国保险市场，各家保险公司都拥有一支销售队伍，中介机构的增加客观上加剧了保险市场的竞争，对部分保险公司的直接业务规模造成冲击。但冲击是相对的，对部分保险公司却是促进了业务的发展。所以，中介机构与保险公司之间存在一定的竞争关系。

　　（三）监督关系

　　从保险公估公司的角度看，中介机构和保险公司之间在某种意义上存在监督和被监督的关系。虽然保险公估公司接受保险公司委托，为投保标的或受损标的提供评估、鉴定，但保险公估人在投保人和保险公司之间始终保持中立，根据自己的技术公正地给出评估结果。实际上，投保人依靠公估人的专业知识对保险公司的承保、理赔业务实施了监督。所以两者存在监督关系。
　　
　　三、加强与中介公司的合作，促进保险公司的发展

　　随着中国加入WTO，3到5年后的中国保险市场将面临更加激烈的竞争。国内保险公司一味追求保费规模的粗放经营模式也将受到拥有实力的外资保险公司的强大挑战。要提高公司的竞争实力，就要加大对公司核心技术的开发，加快对高级人才的培养，将公司的资源投放到核心领域，例如产品设计、资金运用、客户服务、IT技术等。因此，保险公司可以采取有所为、有所不为的战略，通过加强与中介公司的合作，充分发挥中介公司专长，逐渐退出部分成本高、不擅长的领域，集中精力提高公司的核心竞争力。

　　（一）通过合作宣传公司形象。

　　保险中介公司作为投保人和保险人的桥梁，其庞大的销售网络能够将保险公司的信息传递给客户，而其专业态度和专业知识对客户的引导，对于间接宣传公司形象作用很大。特别是保险经纪公司代表客户的利益，在为投保人设计保险方案和安排保险事宜时，已经向投保人宣传了保险公司。所以保险公司应该重视保险经纪人
的宣传作用，不应该因为经纪人是代表投保人的利益而忽视。要通过与保险中介公司的良好合作，增加公司的知名度。

　　（二）通过合作扩大保险公司的业务规模

　　业务规模与公司的销售网络密切相关，也许对于经营多年的保险公司来说，销售渠道并不缺乏，但是对于一个新成立的公司，销售网络建立需要大量的时间和成本。为使公司的业务规模在较短的一段时期内获得快速增长，公司可以与保险代理公司签定代理协议，委托成熟的代理公司代理销售公司产品。业务规模的增大能够有效降低公司前期的经营风险。

　　（三）通过合作获取市场信息。

　　保险中介公司接触的投保人多，对客户的投保心态比较熟悉，市场信息灵通，加上公司内部的专业分析，能为保险公司迅速获知客户的需求变化提供强大的支持。与中介公司建立良好关系的保险公司可以及时调整市场策略，设计出更适合客户的产品。

　　（四）通过合作优化公司管理结构

　　大而全、机构臃肿是相当一部分保险公司的通病，由于市场竞争激烈，保险公司不顾一切的加大销售成本，无节制的扩大销售队伍，形成了典型的粗放经营模式。可以考虑，保险公司与优秀的保险中介公司合作，如借助经纪公司、代理公司展业，借助保险公估公司理赔，使公司能够集中精力抓好承保、精算、产品开发等关键环节，减少管理的层次和成本，最终形成一个精简高效的经营管理机构。

　　我国的保险中介公司尚处于发展的初期，品牌和业务规模都不能与保险公司相提并论，但是随着保险市场的深入发展，中介公司将发挥越来越重要的作用。能够早一步与中介公司建立稳固合作关系的保险公司，在提高核心竞争力的过程中将获得强大的支持。

提示: 如需查找“中华保险网”的网站资料,推荐下方百度,选择“站内”进行搜索！