银行保险开始打保底仗

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银行保险开始打保底仗

上月，中国平安保险推出了名为“聚宝盆”的银行保险，限时限量，销售一空。与此同时，很多银行的柜台上都出现了三年期、五年期的保证稳定年收益率的银行保险产品。

　　2004年上半年，大部分保险公司的银行保险保费收入都下滑得非常厉害。保监会专家说，今年有部分保险公司将淡出银行保险市场。保底收益无疑是针对分红误导推出的一着棋。

　　银行保险出现“保底”潮

　　中国建设银行下属一些支行的理财专柜，最近陆续出现了一些保底的银行保险。

　　其中，由太平人寿推出的“稳得福理财计划”宣传单上称：如果投保10万元，五年后可以拿到11％的总收益。此外还有10年的重大疾病和意外身故保障，其中包括最高20万元保额的5年意外身故保障以及2万元－5万元的10年重大疾病及医疗保障。

　　7月份，平安保险推出了名为“聚宝盆”的银保产品，在银行柜面限时限量发售。“聚宝盆”为趸交5年期银保产品，每份人民币1000元起售，每份产品对应的保险金额为人民币1120元。5年期内，被保险人因疾病身故，公司将按保险金额向受益人给付每份1120元的身故保险金，保险责任终止；被保险人因意外伤害事故身故，公司按所交保险费的两倍给付身故保险金；5年期满时，被保险人仍生存，公司将按保险金额给付每份1120元的“满期生存保险金”，也就是12％的5年满期收益率。

　　这些银保产品都打出了“收益保底+保障”的概念。银保产品收益不仅有保障，而且略高于同期银行税后利息，对于普通客户来说还是有相当吸引力，更何况这些保险还附加了一定的保障功能。

　　可以说，在目前证券市场前景不明朗、债券收益不高的大背景下，保险公司在银代险领域开始打“保底＋保障”的营销战。

　　针对误导的一着棋

　　从2000年平安推出银行保险产品千禧红到2003年，银行保险的市场历程都是一路飘红。但是到2003年下半年，银保业务陷入低层次、低利润的竞争局面。

　　在银行保险的销售过程中，含糊其辞的分红承诺普遍存在误导，分红保险的投资功能往往被片面放大，其保障功能被忽略。

　　分红的概念这两年被热炒，一提到分红，人们总联想到很高的收益。银行柜台人员普遍缺乏系统的保险知识，在销售保险产品的过程中将保险与储蓄相比，盲目套用银行“本金”、“利息”、“存入”的概念，使消费者以为是购买了银行产品。

　　实际上，分红部分是非保证利益，有没有，有多少，都是不一定的。而且从目前的情况来看，期待高额分红是根本不可能实现的。银行保险今年上半年的销售业绩大打折扣。

　　各家保险公司纷纷推出有保底收益的银行保险，无疑封住了“误导”的口，分红这一关键难题解决了。

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