谁是“第三者责任险”的“第三者”

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谁是“第三者责任险”的“第三者”

【案例】52岁的农民吕某买了辆车，并为车聘了驾驶员徐某用于经营；购车时他同时买了某保险公司的车险，其中包括“第三者责任险”。可当聘来的驾驶员徐某真的不慎在倒车时误撞了人，保险公司却不赔了，理由是：这辆车撞死的凑巧是吕某自己的女儿，不能算作“第三者”。

　　【解答】平安财险南京分公司车险部人士解释：赔偿金当然是赔给受害人，但作为受害人，女儿已经死亡，赔偿金只能给直系亲属吕某，即赔给“第三者”的钱“绕”了一圈给了投保人，这在保险法上是明令禁止的。人保江苏分公司的车险专家黄工程师则特意给记者翻出了“机动车辆第三者责任保险条款”——“被保险人(车主)或允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人(保险公司)依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”据此吕某索赔似乎合情合理，但是“保险条款除了注明保险责任，也注明了责任免除，就是事先规定什么情况下，此条款不再适用，即撞了人也不会替车主赔钱。”记者看到，这一条款下共有三种免除责任情况，其一就是：“被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产”。

　　现在，不少省份强制投保“三责险”是出于对第三人负责考虑，但同时也考虑到防范个别骗保现象，因此保险合同中都包含了直系亲属等“责任免除”的具体范围。虽然从情上说有些“冷酷”，但从理上讲又非常必要。业内人士提醒说，现在国内大部分投保，是保险公司定好合同，投保人认同后签字，而非双方协商的协议合同；双方信息不对等情况下，保险公司主动加强告知是一方面，另一方面是投保人也一定要意识到自己的权利和义务，不然一经签字合同就有了法律效力。