车内还是车外被撞大不一样

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车内还是车外被撞大不一样

案由：保险合同纠纷

　　案源提供：浙江裕丰律师事务所

　　案情实录：2002年9月18日，开了29天货车的建德人姚某在330国道兰溪境内出了事。据交警记录，姚当时把车停在路边修理，但未设警示标志，被后面开来的一辆衢州货车撞出十余米。姚大脑挫伤，多根肋骨骨折，肝脏破裂。住院118天后，脱离生命危险。

　　交警去年年初认定，衢州司机负主要责任，姚负次要责任。去年6月20日，兰溪法院判决，衢州司机承担80%责任，赔偿24万元。

　　判决后一年多，医药费不断增加，而衢州方的赔款还未全部到位，姚把雇用他的车主舒某告到建德法院。诉状中说，舒已垫付近2万元医药费，但按照法院判决，应赔偿事故责任的20%（共6万元）。今年9月14日，经法院调解，舒又赔了姚1.5万元。

　　曾买过车上责任险的舒随后向保险公司索赔。保险公司拿出交警的记录说，姚是在路边修车，属车上责任险规定的“人离车不赔”的免责条款，拒绝赔偿。今年10月，舒把保险公司告到法院，说姚当时是趴在驾驶座修车，未离开车子，可按车上责任险索赔3万多元。

　　12月2日，经调解，保险公司赔了舒13500元。

　　律师说法：浙江裕丰律师事务所孔建祥律师说，车主都要投保一些强制性的车险，投保时往往只粗略翻翻合同，能仔细看清车保内容的极少。出了事索赔时，才知道保险条款不那么简单。

　　按中国保监会发布的《机动车辆保险条款》的定义，车上责任险是指机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少车载货物损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用。

　　从字面上看，好像只要吻合上述定义，保险公司就该赔。但实际上，这只是基本规定，保险合同里还有不少补充的免责条款，大家在投保时一定要看清楚，注意规避潜在的风险：按《机动车辆保险条款》的规定，违法载运或因包装、装载不当造成的货物损失；车上人员携带的私人物品、违章搭客或违章载货；驾驶员紧急刹车或本车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为导致的人身伤亡、货物损失，还有车上人员在车下时所受的人身伤亡，都不在保险公司负责赔偿的车上责任险的行列内，保险公司都是不赔偿的。

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