公众险遇冷事出有因公众险市场亟待升温

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公众险遇冷事出有因公众险市场亟待升温

在商场滑倒、在酒楼烫伤、在歌舞厅受伤……这些常在公众场所发生的意外，受伤者的损伤赔偿应由谁来负责？消费者的索赔常常由于目标不明确更是难上加难。但在这些事故的背后，却很难看见保险公司发挥其相应的保障赔偿作用。记者日前从深圳保监局获悉，虽然公众责任险已面市很久，但愿意投保的企业却极少，去年其保费收入在全市产险总保费收入中所占比例还不足1％。业内人士表示，深圳公众责任险“冷场”亟待“搅热”。

　　公众险遇冷事出有因

　　有关统计数据显示，2003年全国公众责任险保费收入只占财产险保费收入的4％，而在国外，这一比率通常都在30％左右，美国更是高达45％。据悉，目前深圳投保了公众责任险的企业多为外资企业及大型酒店，其它商家则寥寥无几。

　　据了解，早在1997年12月，广东省第九次人大代表会议上就通过了决议案实施国家新的《消防法》，明确规定了大型商场、饭店、宾馆、影剧院、危险物品场所都必须按国家有关规定投保消防责任险和公众责任险。但深圳保监局人士指出，由于“国家有关规定”迟迟未见出台，在没有强制性的情况下，公共场所的责任险投保率一直较低。

　　业内人士表示，尽管关于公共安全的话题日益受到更多关注，相当一部分社会公众却对公众责任险比较陌生，更不清楚所处的公共场所是否投保。加之相当部分消费者自身维权意识不强，在公共场所遭受侵害时往往自认倒霉了事，并不知道可能通过索赔补偿损失，从而导致社会对公众责任险的认识较淡。

　　一些商家向记者表示，在日常经营中，大小意外事故的发生概率较小，没有必要增加经营成本。而有的商家则认为，一般情况下，消费者受损伤基本上是由他人侵害导致的，与商场无直接关系。商家普遍存在的侥幸心理与淡薄的责任意识，使公众责任险市场难以拓展。

　　适销对路的产品太少，也成为责任险市场发展的一大阻碍。目前保险公司推出的责任险费率较低，最高不过千分之几，假设一家商场投保几千万元最高限额的责任险，一年的保费不过几万元。由于保费量少、场所分散和投入较大，加上实际操作技术含量要求高，部分保险公司对公众责任险投入不大，缺乏对不同行业、不同投保对象的细分，致使产品缺乏个性，吸引力不强。

　　法律明确支持责任赔偿

　　据了解，根据我国有关法律规定，机关、企事业单位或个人在活动过程中因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，须承担一定的经济赔偿责任。而近年来，伴随着公众索赔意识的增强，此类索赔正在呈现明显上升趋势。

　　在今年5月1日开始实施的《最高人民法院对于人身伤害赔偿司法解释》中，明确了多种在公众场合受到伤害的情形，如从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应赔偿责任的，人民法院应予支持。而因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任等。

　　市场人士表示，以上的规定标志着人身赔偿责任认定范围得到了明确的法律支持，而且赔偿标准有了明显的提高，如按照深圳的经济标准赔偿，最高可赔偿受害者85万元，也意味着商家们的赔偿风险将会大大增加，如果商家没有投保公众责任险，那这些赔偿风险均要自己承担，一旦发生安全事故，企业将要背负起巨大的经济负担。而公众责任险则能使企业将这些赔偿风险转嫁给保险公司承担，从而减轻经营负担，也使消费者的消费安全带来更大的保障。