终身重疾险暂守深圳市场

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终身重疾险暂守深圳市场

由于风险压力日益增大，国内保险市场上的重大疾病险似乎有逐步退出市场的迹象。本报记者调查发现，深圳市场上的仍有不少重大疾病保险产品销售，这一险种暂不会出现“灭绝”的情况。

　　近日，多家保险公司将某些终身重大疾病险种撤出国内部分市场，继今年2月太平洋安泰人寿停售终身重大疾病险之后，新华人寿于7月中旬正式停售终身重大疾病保险，中国人寿日前也正式停售“生命绿荫”，友邦保险也逐步停售守护神重大疾病险……这一现象引起了广大投保人及消费者的热切关注。记者在采访中了解到，深圳市仍有人寿保险公司表示，目前终身重大疾病险暂不会停售。

　　终身重疾险遭遇高风险

　　据了解，在深圳保险市场中，友邦保险将会逐渐停售“守护神两全保险附加重大疾病保险”，保险业内人士表示，重大疾病险停售，表明由于这类险种赔付率的日趋上升，给保险公司风险管控能力已构成了较大压力。

　　中国人寿深圳分公司告诉记者，虽然医疗险是目前消费者需求量最大的险种，但是，医院与投保人的道德风险的增强，不得不让保险公司对此谨慎处理，如有的投保人隐瞒告知或过失未如实告知、小病大养、冒名顶替等现象。而国寿在内地停售的“生命绿荫”，保险责任范围内列明的疾病和手术达581种，覆盖了人身各大系统的急诊重症、慢性疾病和损伤类疾病，保险金根据疾病病种实行定额给付，无需准备医疗费用收据，更不与任何报销制度或其他保险形式相冲突，这些特点使其遭遇风险过高、保险赔付率过高的问题，只能退出市场。

　　记者在采访中了解到，随着人们生活水平逐步提高，生活压力大、工作紧张、不良生活习惯、环境污染和食品安全保障较低等诸多原因，使重大疾病的发病概率大大提高。有关数据显示，心血管、肿瘤等重大疾病的发病年龄呈明显的年轻化趋势，这些变化因素也使保险公司谨慎对待重疾险的销售。

　　平安人寿深圳分公司人士表示，重大疾病险经营的最关键之处，在于风险管控能力和合理的产品设计，一个新产品推出时，会引起市场其他主体的互相复制，并盲目扩大保险责任范围，以吸引更多的投保客户，为了争夺市场份额，有时候竞争者会忽略了长期风险的承受压力，当该产品经过几年的运行后，风险日益显现，如果保险公司的风险管理跟不上，就会对公司的赔付能力造成影响，进而出现产品退市现象。

　　深圳市场仍正常销售

　　采访中，我市各中资寿险公司均明确表示，短期内将不会暂停销售现有的终身重大疾病险，美国友邦保险的守护神两全保险附加重大疾病保险，将会由新增加7种疾病保障的“守御神”作为替代产品。

　　平安人寿深圳分公司契约部人士表示，其实保险公司十分看好重疾险的市场潜力，据有关调查结果显示，在全国50个城市保险需求的调查中，近50％的城市居民对健康险的预期需求高达77％，居人身保险产品之首。如果保险公司注意做好风险内控，健康险市场还是大有所为的，如平安在对重疾险设计时，就是依据每年国家卫生部发布的疾病谱，再结合国际发病率的规律标准进行考虑，并建立起独立成套的风险管理流程，以保证随时对重疾险的风险监控及风险预警。据悉，平安人寿深圳分公司今年重大疾病的赔付率在平稳中还略有下降。

　　据了解，友邦保险以“守御神”替代“守护神”后，保费将会略有提高，并且将会根据当年相关的实际经济指标，对保费进行适当的调整。友邦人士解释，这是参照国际惯例的做法，对保费的适时调整，将会加强保险公司的抗风险能力，最终增强对被保险人保险利益的保障。

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　　市民投保需“量体裁衣”

　　治疗重大疾病的费用少则几万元，多则几十万元，对于普通市民而言，影响重大。投保重大疾病险，已逐渐成为老百姓转嫁重大疾病风险的重要手段。但是，专家指出，消费者投保时一定要根据自己需要进行选择，切莫为了担心停售而仓促决定。

　　据了解，重大疾病险分为两种，一种是定期重疾险，一种是终身重疾险。保险人士提醒消费者，无论购买何种保险，都要根据个人需求和经济情况进行选择，中低收入的市民不妨考虑定期重疾险，如不返还保费的定期重疾险产品，保费相对低廉；收入相对较高的人群可以选择终身重疾险，以期获得更加全面的保障。

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