2006年保险新品大比拼

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2006年保险新品大比拼

新年新气象。在推陈出新方面一向活跃的保险公司不忘抓住新年这个契机，纷纷推出自己精心设计的新品。这些产品无论在条款设计、保障范围还是价格上都与老产品有所差异。对于消费者而言，这意味着在购买保险产品时将面临着更多的选择，所以更需清楚了解新、旧产品的特点，货比三家，才能买到称心如意的保险。

　　寿险

　　平安人寿新重疾险面世

　　１月６日晚，平安人寿停售了平安“康盛”男性终身重大疾病保险和平安“康顺”女性终身重大疾病保险等重疾险。在旧重疾险退市的同时，１月７日，平安推出了“康瑞”重大疾病险。

　　产品特点：旧重疾险针对男性和女性的不同设计了两款产品——平安“康盛”男性终身重大疾病保险和平安“康顺”女性终身重大疾病保险，并且将疾病分为一类重疾和二类重疾，一类重疾按照保额的８０％进行赔付，二类重疾按照保额的２０％赔付。

　　新重疾险男女合并，并且取消了一、二类重疾区别，一旦出险，都将按全额赔付；新重疾险还增加了大病的种类，但取消了对女性原位癌的保障；新重疾险的费率也较旧产品有所上调，根据不同投保人的特点，调整幅度大概在百分之几。

　　投保建议：停售对于已经投保的老保户利益将不会有任何影响。投保人赶在尚未退市之前买便宜的重疾险不一定划算。因为，尽管新的重疾险险种保费可能会上调，但新的重大疾病险相应保障功能也将会增加，所以，不要图便宜买了自己不需要的产品。

　　中国人寿分红险又出新招

　　１月３日，中国人寿“国寿金鑫两全保险（分红型）”在北京上市。

　　产品特点：这款产品在保留鸿鑫险种优势的前提下，加大了生存金返还，提高了风险保障，同时考虑到客户生前利益最大化，本金提前到７５周岁返还。该产品最大特点是保险满期时间提前到７５岁，满期时全额返还所缴保险费。保险期间，该保险风险保障为基本保额的５倍，生存金每五年给付一次，其比例高达基本保额的１８％。自保单生效至７５岁满期，享受年年分红。

　　投保建议：分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。保险代理人所描述的红利状况仅仅是一个假设，根本不能代表该产品派发红利的实际水平。因此购买分红保险还是要从自己的真实需求出发，而不能凭借红利情况的演示冲动性地选择投保。

　　民生人寿推出少儿教育金两全保险

　　民生人寿首款不计风险保额、免除体检、轻微疾病不再加费、不受最高保额限制的专门针对少年儿童的分红型两全保险已于１日正式上市。

　　据悉，这款名为“民生金榜题名少儿教育金两全保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，配以专门量身定做的初中教育金、高中教育金两款附加险，为少年儿童未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业提供了一定的安排和准备。

　　产品特点：该产品具有四个明显的特色：一是免除体检，不受最高保额限制；二是投保选择多：父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等都可作投保人；三是客户按期领取保险金的种类多、金额高；四是客户交费低、收益高，在保证已缴保险费２．５％的年复利的基础之上，外加保险公司的投资分红。该保险的被保险人是出生满２８天至１７周岁的少年儿童。保险期间为保险合同生效日起至被保险人２５周岁保单周年日。

　　投保建议：这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。不过，在选择产品时一定要考虑年龄和需求，不要盲目选择。

　　太平人寿首款产品定位儿童理财

　　记者从太平人寿获悉，该公司近期在银行推出一款集理财功能与理财教育功能为一体的儿童理财产品——太平小当家综合理财计划。

　　产品特点：据介绍，该计划具有强大的教育基金保障功能，每年帮孩子投入一笔钱，通过１０年资金的稳定增值，就可以为孩子储备一笔丰厚的教育基金，安全可靠，专款专用；同时，在这１０年期间，孩子还可以享有１８种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴的保险，给孩子贴心的呵护，缓解高额医疗费给家庭带来的经济压力。该计划通过一系列的产品包装和设计建立起家长和孩子之间理财观念沟通的桥梁，让家长在为孩子理财的同时，正面引导孩子的理财观念。

　　投保建议：教育理财最重要一点是合理考虑风险收益，应事先估算出教育基金缺口，拟订投资时间长度及预期收益率，然后在孩子不同的年龄阶段选择不同的投资，以实现收益的最大化。因此建议市民在考虑教育储蓄的同时，应采取组合的方式，把平时其他类型的储蓄拿出２０％的金额购买少儿保险，这样可以兼顾长期和短期的资金需要。

　　财险

　　永安财险抢先低价机动车三者险

　　永安保险北京分公司近日推出了一款保额只有２万元的机动车三者险，这也是到目前为止市场上保额最低的三者险。

　　产品特点：据悉，此次永安保险共推出的两款三者险新产品，除了这款保额２万元的机动车责任险外，同时推出的还有一款３０万元保额的三者险。保费则是根据不同车辆、车龄等计算。公司投保热线的工作人员告诉记者，一辆５座的捷达如果只上２万元的三者险，其缴纳保费每年约为５００元，如果同时上有车损险或者其他附加险，则可以根据车况享有相应的折扣优惠。同样以一辆３年车况的捷达为例，如果同时上有车损险，则可以享受到７折的优惠。而如果投保该公司５万元保额的三者险，保费在７００元左右。

　　投保建议：虽然低保额对于开车谨慎、出现交通事故无过错的车主来说比较划算，但车险专家提醒车主，过低的保额对大多数车主来说风险很大，因为一旦出事，车主自己掏的会更多。因此，最好还是根据自身情况选择合适的产品，不要盲目贪图省钱。

　　大地财险机动车辆私人“团购”有优惠

　　记者从大地保险北京分公司获悉，该公司近日率先在海淀区推出了机动车辆保险准团单客户服务方案，并将根据试点情况在全市逐步推广。

　　产品特点：以往的车险团单主要是针对车队或公务用车，有较高的折扣，而私家车是不能购买团单的。大地保险根据海淀大专院校、国家部委、高科技企业等较集中的特点，规定上述客户群私人购买并使用、投保的车辆，在满足一定条件的基础上就可以联合起来购买准团单，从而享受到集体优惠的保费，最高优惠将达到５折。而此前平安财险与华泰财险纷纷下调私家车险费率，太平洋财险行政用车车险费率也相继降价。

　　投保建议：年底各保险公司为吸引投保人、扩大市场份额而推出优惠措施，对投保人而言的确颇为实惠，但投保人也需注意，价格不应是挑选保险的惟一因素，应综合考虑保险公司的理赔情况以及个人需要。而保险公司在追求市场占有率的同时，也应注意严控风险。

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