高档车数千万集中理赔定损差异难倒保险(1)

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高档车数千万集中理赔定损差异难倒保险(1)

肆虐上海的“麦莎”台风已经过去三个月，而它带来的影响却依旧没有结束。140辆高级轿车被淹没在车库里，至今仍没有得到保险理赔。问题的症结在于高档车如何定损，定损差异过大造成了理赔难。

　　在上海的顶级楼盘东方曼哈顿，由于“麦莎”台风造成小区的车库进水，有140辆私家轿车被淹没在了车库里，其中绝大部分都是高档车型，包括保时捷、奔驰、宝马等等。“由于地下水倒灌，再加上我们并不知情，车事实上是在‘粪水’里泡了36个小时。”一位车主痛惜地告诉记者。根据他们的初步估计，车库进水所造成的损失已经达到2700万元。

　　出险3月仍难定损

　　车子上路必须要购买保险，因此大多的车辆损失都与保险公司息息相关。事实上，除了十几辆脱保或者还没来得及买保险的车子，东方曼哈顿社区的一百多辆高档轿车从车库进水之日起，就开始了与保险公司的周旋。

　　而如此巨额损失也引起了上海保险业界的一场震动。根据记者得到的消息，上海十多家财产保险公司无一例外的“分摊”到损失，每个公司平均多达10辆，其中平安产险的投保有27辆，天安保险20辆，中国人民财产保险13辆，太平保险5辆，大地保险也有十几辆，而且基本都是高档车。有消息人士告诉记者，几乎每家公司都有上百万元的损失。其中平安财险的角色更为特殊，它在接受27辆轿车投保的同时，也接受了东方曼哈顿的物业公司——高力物业100万元的物业责任险。

　　按照正常的理赔程序，出险以后投保人需要先报告保险公司，再由专业公司把汽车拖出出事地点，等待保险公司理赔人员的理赔。当然，如果投保人不是过错方，投保人需要追究事故责任，并保留对责任方追偿的权利。保险公司在对车辆进行理赔之后，享有对事故责任方的代位求偿权，也就是说，对于因物业管理不善所造成的损失扩大部分，保险公司将代替车主进行追偿。

　　因为定损迟迟没有结果，在出险之后的60天，大多车主还没有拿到来自保险公司的赔偿金，有些车主甚至认为，保险公司有拖延赔付的嫌疑。“除了物业，我们现在又多了一个对手，就是保险公司。”车主王先生忿忿的说，“保险公司来过现场许多次，保险同业公会也开过协调会，但在定损金额上，保险公司依旧没有给我们满意的答复。”

　　“车库进水已经过去60天，保险公司关于零部件的定损却一件也没有谈妥。”长假之前，已经放下手头一切工作专门为名车“讨说法”的叶先生同样愤怒不已，他的保时捷在某保险公司投保，至今没有说法。

　　“是修是换”导致定损之争

　　在东方曼哈顿小区会所，叶先生和其他几位车主设立了接待处，以方便处理此事的内外联络。叶先生本人有四辆车，其中两辆在东方曼哈顿受淹，包括一辆保时捷和一辆奥迪A6，其他车主也有奔驰、宝马等名车在车库内受到损失。

　　问题仍然集中在定损上。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司应该在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金数额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。所谓达成协议，也就是定损金额得到认定，或者说保险公司在修理厂的报价单上签字，一旦完成这个程序，拿到赔偿金当然非常容易。然而在保险理赔，尤其是车险理赔里，最麻烦也最纠缠不清的，恰恰也是这个定损程序。因此，迟迟不能定损使得保险公司的赔偿期被无限地延长下去。

　　叶先生气愤地拿出一张保时捷4S店开出的零部件更换清单，在这张总金额达到70万元的修理单上，保险公司初步定损下来的费用却只有30万元，中间竟然有40万元左右的差距。“这种车就这样，表面看上去可能问题不大，但水泡之后，里面的电路板全坏了，所以4S店的意见是以换为主。”叶先生告诉记者，“然而保险公司不这样认为，在这张清单上，它只同意更换其中三分之一的零件，另外三分之一要从别的地方买来零部件到4S店更换，而剩下的三分之一，他们则认为只要修修就可以了。”双方意见没谈拢，于是定损迟迟没有着落，赔偿支票当然也就很遥远。“我们也很着急，车子在水里泡过了，如果多等一天，就多一天生锈的可能，损失就会更大。”叶先生无奈地说。

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