从强制到自愿，从财险到寿险，房贷险在一次次的市场“轮回”中经受考验。虽然目前从保险公司的销售数据来看，房贷险正在从“繁荣”走向“没落”，但业内人士指出，买保险从强制到自愿是趋势，但市民却不能因为可以自愿购买而不买房贷险。

　　房贷险到底保什么？

　　据了解，目前保险市场上的

　　房贷险可以分为三类。

　　一是财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。

　　二是财险公司和一些寿险公司已经开办的还贷保证保险，这类保险对贷款人在贷款期间内产生的意外提供保障，如果是因为意外伤害事故导致房屋抵押贷款人死亡、或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险公司将按照约定替贷款人还款。

　　三是寿险公司开发的带有还贷性质的两全型保险，这类保险保障的是还贷者的意外和生存，如果在还贷期间，贷款人因疾病或意外事故，造成不幸身故或全残，保险公司将会代为偿还，若保险金还有剩余，还可付给房贷者法定继承人；如果贷款结束后贷款者安然无恙，也将获得一部分还本的保险金。

　　房贷期待市场喝彩

　　“你觉得市民最关心什么？毋庸置疑，是房子。”一位保险专家在接受记者采访时表示，为了银行背债几十年，早就已经成了一个普遍的社会现象，而在此过程中，收入是否正常、身体是否健康、是否有意外发生就成了决定还贷者能够顺利还贷的几个关键问题。“你今后能挣多少钱，房贷险不能保；但你发生意外、健康的风险，房贷险可以提供保障。”

　　对此，一家银行的管理人士也表示，对消费者来说，取消房贷险后，的确可以省一笔费用。但是，万一遇到一些意外事故，消费者不仅无家可归，银行还要逼债，而且又没有保险赔付，岂不是“得不偿失”？而且相对于动辄几十万的房价，房贷险费率也只有万分之几，是极低的。因此消费者在贷款买房时，究竟要不要买房贷险，一定要三思。