小算盘理财档案

　　“小算盘，你看嘛，当初说得天花乱坠、红利高得诱人的分红保险，到头来却只分了这么一丁点儿，还不够几个人撮一顿的，简直不划算！”“是嘛，还以为买份保险可以赚钱，哪晓得……”
 
　　每逢到了保险公司给客户分红的时候，小算盘总能从亲朋好友那里听到一些这样的抱怨。或许，在很多人看来，保险就是一种既能获理赔，又能赚钱的好产品，如果只是一味交费而得不到预期的回报，几乎就跟上当受骗没什么两样。

　　其实，这是一种非常错误的观点。

　　保险的原则就是让被保险人获得补偿性的赔付，而不能从中获利。基于这一点，保险公司在推出任何一款保险产品时，考虑的实质都是为客户提供保障，而不是赚钱。小算盘在与保险业专家的沟通中也了解到，期望通过购买保险产品来获取很高利润的想法根本是不现实的。

　　可有朋友又说了，那很多公司推出的分红险、万能险以及投资连结险，不是都有投资功能吗？不少业务员在销售这些产品时还声称，买它们很划算，每年公司都要为客户分红，比在银行存钱收益高多了。

　　诚然，万能险、投资连结险是保险公司开发出来的两类投资功能较强的品种，而分红险也确实具有分红功能。但是，它们毕竟属于商业保险，目前主要投资的仍然是长期国债、基金、银行存款等，而这些投资渠道产生的收益不会太高，这客观上决定了客户即便是能够获得收益，那也是非常有限的。

　　可话又说回来了，保单是合同，签订后就具有了法律效力，如果客户感觉上当受骗，想要提前退保，小算盘可得提醒你，这么做不一定划算哦。因为，保险公司通常都是按保单的现金价值进行退保，而退保越早，相应的现金价值就越低，客户能够收回的投资就越少。