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李先生是上海一所高校的教授，今年40岁，手头有点积蓄。他的业余时间全部用来学术研究和在外授课，不擅投资理财，除了储蓄和购买少量基金，李教授几乎没有任何其它理财方式。最近股市回暖，周围许多同事都开始杀回股市，观念传统的他不以为然，而是决定买点投资型保险。可是他打保险公司的咨询电话时候，发现保险公司的投资型保险五花八门，一下子犯了愁———这么多种投资型保险，哪种才是适合自己买的呢？
其实市场上的投资型险种虽然品种繁多，但不外乎三类：分红险、万能险和投资连结险。分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高。
对于固定收益的分红保险产品，收益率固定、保障范围也固定，不过由于保险期间多为1到5年较短期间，因此比较适合愿意短期投资、又不喜好风险的市民。需要注意的是，市场上分红险一般只是附带分红功能的保障型险种，卖点主要是保障功能，所以购买此类保险时往往不应首先考虑分红收益。李教授如果以前没有买过传统型保险的话可以根据自己情况优先考虑此类保险。
对于万能寿险，由于保险期间以短期为主，因此适合于家中有闲置资金，而风险承受能力低、对投资需求不高的人。万能保险承诺保底收益，其优势在于缴费灵活，可定期、不定期，其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整。这也是李教授可以考虑购买的一类保险。
投资连结保险的收益水平相对较高，但是风险也较大，缴费期常常长达20年至30年，比较适合具有较强抗风险能力的人购买。所谓“抗风险能力较强的人”，一般应该是收入较高而年纪较轻者。这类保险可能就不太适合李教授。 |
