日常生活需要哪些保险

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日常生活需要哪些保险

主持人：3月16日的理财信箱有来自chen_shuhong@hotmail.com的疑问：“编辑，您好，从去年开始就关注贵刊的保险介绍了，我深感保险的重要性，但真的要买了，却不知该从什么买起，请问生活中最常见的保险有哪些？”

　　要知道，在日常社会生活中，任何人都有可能不小心造成对第三者的损害，受害人就会提出控诉请求赔偿。如果赔偿的金额很大，就不是个人所能承担的。但没有人能够预知何时、何地将被卷入这些是非中。如果买了保险，就能把风险转嫁给保险公司。今天主要向大家介绍生活中最常见的保险项目。一般我们不可能一步到位地买好所有的保险，投保人可以随着自己经济条件的改善逐步补足保险。

　　意外保险最合保险深意

　　价格指数：★★★★★

　　实用指数：★

　　说意外保险最符合保险的本意，是因为它的原理就是用大多数人的力量来弥补少部分人的不幸。最常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等等。它们的价格都比较低廉，一年的保费也就在100元左右，针对某些节假日的保险有时不足10元。而一旦被保险人发生不幸，赔偿的数额又相对较高。

　　在人生的每一阶段，我们都建议大家配备意外保险，虽然它未必用得到，但在出现危机时却能给被保险人或其亲属带来经济上最大的福音。所以从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少，“回报”最多的保险项目。保险公司出于道德风险角度的考虑，通常会限制投保人购买意外险的数量。投保人如果多次重复购买，在理赔时未必有效。

　　健康保险必须的医疗补充

　　价格指数：★★★

　　实用指数：★★★★

　　有住院经历的人往往会发现，即使拥有社保，也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时候，商业保险公司的健康类保险就是有力的补充。健康险大体上分两种，普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。

　　以前健康险大多不能单独购买，必须附加在某个主险之后，现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是，健康险有保障期的分别：有的只保到被保险人65周岁之前，有的保障期与缴费期相同，也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少，但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时，特别提醒客户要看清条款保障范围。

　　汽车保险驾驶员必备

　　价格指数：★★★

　　实用指数：★★★★★

　　机动车在带来交通便利的同时，也会带来剐蹭、碰撞甚至丢失等等风险。为了减轻这些风险带来的经济损失，花少量的钱投保适合自己的机动车辆保险就是一种有效的方法。目前我国的机动车险执行由中国保监会统一制定的条款和费率，险种包括基本险和附加险，其中适合非营业性车辆的险种有9个。

　　车主在投保时必须买的应为两种保险：车辆损失险和第三者责任险。前者负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失；后者是国家强制投保的保险项目，负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失。

　　购买车险时，建议直接到保险公司柜面或电话服务热线投保，因为通过代理人或者车商往往还要支付额外的中介费用。

　　住宅保险解除后顾之忧

　　价格指数：★★★★★

　　实用指数：★★

　　价值几十万元的家庭财产一般每年只需支付百元保费，就能带来一年的安心。随着家财险的不断发展，它能够防范到家庭可能出现的方方面面的险境，如家电设备短路、漏电，电线老化，煤气泄露引发的火灾；高压锅故障、压力升高发生的爆炸；水管、供暖管道破裂；甚至当主人出门在外，家中无人看管时因盗窃带来的损失保险公司也负责赔偿。

　　家财险的保额最好按照家庭财产的实际价值确定，估算得高或低都不好。因为保险事故发生时，保险人是按照损失当天受损财产的实际价值来计算赔款。如保险金额估计过高，则应缴保费数额也随之增大，而保险人在赔偿时只把投保人家庭财产的实际价值作为赔偿的最高限额，因此超过家庭财产实际价值的那一部分保险金额无实际意义，被保险人白白多付了保险费。

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