从“0”起步的儿童保险

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从“0”起步的儿童保险

主持人：爱子之心人皆有之，不少"准妈妈"在孕育小宝宝时，就开始考虑到小宝贝未来的健康、医疗、教育保障。而近年来，儿童保险产品作为市民广泛关注的险种，也在不断推陈出新，如今已经能够多方面地为幼儿提供教育金、寿险保障、分红等多方面的保障。

　　保险聚焦　婴幼儿投保注意啥

　　在影响孩子成长的各类因素中，健康是最重要的，其次是教育。所以，投保时首先需要注意侧重点。重点要投保健康险，为孩子的成长打造安全的屏障；此外，再投保教育险，为孩子的未来准备。

　　其次需要注意的是，对具有储蓄功能的儿童险而言，可采取逐年缴费的付费方式，以减轻家庭未来压力，为孩子投保的保费可以考虑为家庭年收入的2%-5%。一般情况下，孩子的综合风险率比成年人低，年龄越小，就越不容易患上各种慢性病，被拒保的机会就很小，保费也更加便宜，到期时领取的储蓄额也就越大。

　　建议父母购买豁免保费附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　儿童险也要量身做

　　家长在为子女购买保险时，首先应从自身的特定需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保，以达到为自己“量身定做”的目的。具体而言，可把握以下几个原则：

　　首先费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。父母是家庭的经济支柱，只有身为父母的您有了充分保障，孩子才会真正获得保障。在一个家庭里，每年为孩子交纳的保险费不宜超过家长的保险费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　其次交费期也不宜长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险交费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

　　最好挑选保障期较长的产品。少儿险是父母送给孩子的一份与众不同的礼物，它的额度不一定很高，但可以忠实地伴随着孩子一生，当您的孩子长大成人，建立属于自己的美满家庭时，也会因这份幼年时的保险而以同样的责任感回馈家庭和社会。

　　保障要尽可能全面。

　　孩子的成长过程并非一帆风顺，父母最关心的总是孩子的健康，一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。

　　最后，在投资回报方面应以教育金为主，并兼顾养老费用。家长有义务每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金，这笔钱是强制储存并专款专用。

　　投保实例　“0”岁宝宝的保险规划

　　我们以中宏“活力宝宝”儿童保险产品为例来作介绍，它的保单特色在于：双倍保额重疾保障、丰厚的教育金、免息贷款、缴费灵活、多种附加利益可以随意组合，一张保单捆绑孩子在成长过程中所需各类保障。

　　为人父母，总是把孩子的健康放在第一位，“活力宝宝”为孩子成长提供20种重大疾病的双倍保额保障；在教育金方面，保单将于被保险人18、19、20、21周岁时分别给付保额100％的大学教育金，每年将以5％单利递增；被保险人年满25周岁时，将得到100％保险金额的成年立业金；同时，该保单将每年提供分红利益，年年为孩子累积成长的财富，从而在一张主险保单上完善家长关于子女成长所需的各项财务储备：健康、教育金、理财和保障。

　　我们以一个0周岁的男孩小华为例，父母为其投保1万元保险金额的“活力宝宝”产品，缴费至被保险人21周岁，年缴保费为2551元，所能获得的保险利益为———

　　1、重大疾病保障：如果小华在保单签发90天后，不幸身患重大疾病，将获得20,000元的赔偿金。

　　2、大学教育金给付：小华在对应年龄可获得相应的教育金。

　　3、成年立业金给付：小华25周岁时，10,000元成年立业金给付。

　　4、身故利益给付：如果小华在25周岁前身故，赔付已缴保费及其利息（利息按每年2.5%复利计算）或保证现金价值。

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