购买家庭财产保险全攻略(2)

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购买家庭财产保险全攻略(2)

投保更加方便

　　针对以前老百姓关于家财险承保不能上门、投保不够方便的反映，现在各家保险公司都通过与银行、邮政、街道、小区等方面合作，方便老百姓就近投保。保险销售点还将各家保险公司推出的与家庭财产相关的险种、条款、项目集中在一起，按类别排出不同的组合供投保人挑选，使老百姓在选择时一目了然，投保时更加省事简便。

　　投保人4点注意

　　在现实生活中许多投保人都存在一个共同的特点，那就是认为“既然家庭财产已经投保，那么所有的危险都交给了保险公司，财产一旦发生损失，就由保险公司全额赔偿，再也没什么后顾之忧了”。其实不然，事实证明，投保人在购买家财保险时，在听取保险业务员引导的同时，更应自己拿主意。

　　实际价值投保投保人应根据自家财产的实际价值足额投保，超额投保不仅需要多付保费，发生损失后也不可能得到超额的赔偿，因为《保险法》中已有规定，财产损失后保险公司只能按照损失时的实际价值理赔。

　　认真阅读条款投保拿到保单后要认真阅读保险条款。在保险条款中几乎都对哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任以及保险公司、投保人各自的权利与义务有哪些等都写得很清楚，因此投保人必须认真阅读、细细分析，对条款中生僻的名词术语和弄不懂的内容要仔细询问，直至保险员做出令人满意的解释为止。千万不能含糊其词，更不能不懂装懂，以免日后发生事故到保险公司报案索赔时发生纠纷。

　　及时进行核对投保人对保险公司签发的保单要及时核对保险金额、投保财产、起保日期、特别约定，如有错误或与保险人员解释不符的，要立即通知保险公司，以便纠正和更改。

　　出险及时报案投保人需要记住一点：投保的家庭财产发生事故以后，各家保险公司几乎都有共同的规定。

　　如发生火灾事故，应立即拨打“119”向消防部门报案，同时向保险公司报案；如发生盗窃事故，应迅速拨打“110”向公安部门报案，同时向保险公司报案。事故发生后投保人应积极抢救，采取有效措施防止灾害事故的蔓延与扩大，并保护好事故受损现场。因为家财保险条款中都已列明，发生事故后24小时之内必须向保险公司报案，同时被保险人还有财产施救和现场保护的义务。

　　如果是因为洪水、暴雨、泥石流、水管爆裂等造成家庭财产受损时，被保险人也应在24小时之内通知保险公司，当保险公司接到报案后，会立即派员到现场查勘定损，作为被保险人应予以协助和配合。只要手续齐全，保险公司会及时理赔。

　　链接：

　　时下各家保险公司针对市场特点推出了许多各具特色的新型家财保险产品，在此选取3家保险公司推出的家庭财产保险合同条款，供研究参考。

金锁家财综合保险

（中国人民财产保险公司）

安居家财综合保险（太平洋财产保险公司）

“家庭卫士”家财保险

（皇家联合财产保险公司）

承保范围

1.房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备，厨房配套的设备等）

2.室内装潢

3.室内财产：家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、农具及其生活用具

1. 房屋及房屋内装

2. 家庭财物包括现金、首饰等，

但不包括手提电话、手提电脑

① 房屋建筑，包括清理残骸费用

② 家庭财物30万元，（含贵重物品12万元），移动电话和手提电脑等，但每次事故有一定免赔额

责任保障

第三者责任保障

第三者责任保障

第三者责任保障

水管爆裂

包括，但未限制房屋空置时间

包括，但未限制房屋空置时间

包括，限制空置时间在30天以内

特别赠送条款

无

无

门锁或窗户损毁险，每年1600元

冷藏仪器险，每年1600元

个人物品，每项2000元，每年4000元

现金、证券及信用卡险，每年2000元

财物临时存放，每项24000元，每年8000元

搬家险，每项16000元

附加条款

1.附加盗抢保险

2.家用电器用电安全保险

3.管道破裂及水渍保险

4.现金、首饰盗抢保险

5.第三者责任保险

无

个人财物全球保障（标准费率1.5％）

家庭保姆保障（年保费80元）

费率

依投保金额确定，综合费率1.7‰~1.5‰

2.5‰

家居财物：3.3‰（保费1000元/300000元保额）

房屋建筑：0.85‰（标准建筑，10年