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走出保险理财误区

随着现代人风险意识的加强，眼下已经买了保险的人不在少数,然而,在保险观念方面,不少人的认识是错误的。为此，做保险业务多年的蔡女士提醒大家，保险理财应该正确观念，走出误区。

　　●误区一：年轻时不用买保险

　　年轻人由于责任不大，因此一般并没有太强的风险意识，认为保险要年纪大一些才考虑。实际上在保险费上，越年轻买缴费越低，而且可以尽早得到保障，如果你还是单身，购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言，买保险实际上还有另一项作用—————“强制储蓄”，保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。

　　●误区二：买保险可以发财

　　保险产品的主要功能是保障,而一些投资类保险所特有的投资或分红只是其附带功能,投资是收益和风险共存的。分红产品不一定会有红利分配,特别是不能保证年年都能分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余。其中,保险公司的投资收益是决定分红率的重要因素,一般而言,投资收益率越高,年度分红率也就越高。但是,投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素,年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定,必须符合各项监管法规的要求,并经过会计师事务所的审计。

　　●误区三：单位买的保险足够了

　　目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。有些单位购买一些团体医疗或养老保险，由于规模效益，保费比个人购买要低一些，但如果你离开单位则不能再获保障，而且也不是许多单位提供了这些商业保险。因此建议个人还是应该拥有自己的持续、完善的保险保障。

　　●误区四：买保险要先给孩子买

　　重孩子轻大人是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要,但是保险理财风险的规避,大人发生意外,对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的保险产品,在资金投入上,应该是给大人、特别是家庭经济支柱上越多越好。

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