明年你有什么保险计划(3)

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明年你有什么保险计划(3)

保险案例参考二

　　范小姐 31岁管理人员年收入15万左右

　　范小姐是某公司的管理人员，收入不错的她在2003年时，为自己买了一份女性终身分红保险，保额高达40万———20万元的终身寿险+10万元的意外险+10万元的定期寿险。比她大一岁的丈夫是某公司的技术人员，收入同样不低；5岁的儿子已经开始学钢琴、游泳、英文。

　　据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元；家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每年全家会外出旅游三四次；再加上每年8000多元的保费，粗算一下，全家每月的开支在1万元左右，家庭每月储蓄5000元。

　　那针对范小姐的情况，在明年应该有怎样的保险计划呢？

　　中宏保险建议

　　(中宏人寿保险有限公司精英业务部营业主任赵刚)：

　　通过计算，范小姐家庭所需费用保障至少72万，范小姐已有30万寿险，所以先生可增加40万的寿险。按照目前的平均寿命80岁计算，100万在50-80岁这30年中也只能分配到每年33000元。生活水准将大大下降。建议范小姐拿出1000元左右来增加未来的养老。

　　范小姐虽然有足额的寿险保障，但随着年龄的增加，工作节奏的加快，也需要为自己考虑一定的重大疾病保障。同样的，先生也应该有此考虑。至于住院医疗，可视医保及单位是否有商业保险再行添加。

　　在教育费用居高不下的情况下，为孩子提前做好教育规划是家长的应尽之责，同时也可为孩子做一些医疗保障。但前提是父母先有足够的保障，有多余预算才考虑小孩。

　　综合以上分析，为范女士家庭明年的保障设计计划如下：先生可以购买理财通分红终身寿险和无忧宝两全保险，外加安行意外伤害附加保险和豁免缴付保险费保险，合计保费12793元；而范小姐的保障补充方案则可选择无忧宝两全保险(分红型)，合计保费3855元。调整后，范小姐家庭年保费支出为24648元，处于家庭年收入8-15%比例范围内，同时保障额度大大增加。

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